銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法調(diào)整研究：合約理論視域下的分析

　　在我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展中具有戰(zhàn)略意義的國(guó)有商業(yè)銀行由于特殊的歷史發(fā)展軌跡而與政府淵源頗深，與政府的關(guān)系亦更加錯(cuò)綜復(fù)雜。經(jīng)濟(jì)法作為確認(rèn)和規(guī)范政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的法律，處理的是政府與市場(chǎng)主體之間的關(guān)系問題。就銀政關(guān)系而言，經(jīng)濟(jì)法解決的是政府干預(yù)國(guó)有商業(yè)銀行的過程中各自權(quán)力、權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)的配置問題。故此，欲實(shí)現(xiàn)政府干預(yù)國(guó)有商業(yè)銀行的妥當(dāng)性與有效性，厘清紛繁復(fù)雜的銀政關(guān)系，辨清哪些銀政關(guān)系是經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系、哪些不是，查明現(xiàn)有的調(diào)整銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法存在哪些沖突并尋求妥適的構(gòu)架復(fù)雜銀政關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的框架，就成為促進(jìn)銀政關(guān)系和諧發(fā)展的應(yīng)有之義。“適度干預(yù)”描繪了銀政交往的理想圖景，但并沒有為構(gòu)架復(fù)雜的銀政關(guān)系提供具體的路徑，而合約理論為銀、政及利益相關(guān)者合作確保金融安全和金融效率指明了道路。于是，經(jīng)濟(jì)法規(guī)范政府適度干預(yù)國(guó)有商業(yè)銀行的命題就具體轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)法如何促進(jìn)銀、政及利益相關(guān)者進(jìn)行良性、合作式的合約博弈這個(gè)命題。本書在結(jié)構(gòu)上按照“問題是什么”（即銀政關(guān)系不和諧的現(xiàn)狀有哪些）、“分析問題”（即在合約理論的啟發(fā)下從動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩個(gè)方面分析銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法調(diào)整不和諧的原因）、“解決問題”（即尋求促進(jìn)銀政合約博弈的經(jīng)濟(jì)法方法）這樣的邏輯順序展開研究。全書分為六部分。導(dǎo)論重在引入合約理論。通過對(duì)合約的含義和性質(zhì)的分析、對(duì)合約理論的追溯與梳理，發(fā)現(xiàn)合約理論對(duì)于銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法調(diào)整研究具有很強(qiáng)的解釋力。并且運(yùn)用合約理論亦具有可行性。本部分的寫作旨在為銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法調(diào)整研究提供新視角，為后文在合約理論視域下解析及重構(gòu)銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則奠定理論基礎(chǔ)。第一章銀政關(guān)系及其經(jīng)濟(jì)法調(diào)整的檢視。本章的主要目的在于提出問題。由于銀政關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，于是本章首先界定了八類銀政關(guān)系。對(duì)于復(fù)雜的銀政關(guān)系，經(jīng)濟(jì)法調(diào)整具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于這種優(yōu)勢(shì)，本章緊接著予以闡述。既然運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法調(diào)整銀政關(guān)系足銀政關(guān)系和諧的關(guān)鍵，那么檢視現(xiàn)實(shí)中調(diào)整銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法中存在的不和諧便是辨明問題真面目的必然步驟。第二章銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則的歷史演變一一合約理論視域下的動(dòng)態(tài)分析。本章運(yùn)用合約理論動(dòng)態(tài)地解析銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則不和諧的原因。今日銀政關(guān)系的不和諧有著歷史的緣由。本幸對(duì)我國(guó)銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則的歷史發(fā)展進(jìn)程進(jìn)行了新的解釋，闡明了銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則為什么會(huì)如此演變，不同類型的銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則為什么會(huì)相互匹配。對(duì)歷史的追溯使得如今出現(xiàn)的銀政關(guān)系及其調(diào)整規(guī)則中的尷尬有了制度變遷意義上的解釋。第三章銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法調(diào)整不和諧的原因一一合約理論視域下的靜態(tài)分析。本章從靜態(tài)的角度尋找了銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法調(diào)整不和諧的原因。如果說前一章是從制度的縱截面分析，那么本章則是從制度的橫截面剖析。在合約的視角下，三大銀政經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系就是合約安排，是關(guān)于銀、政及利益相關(guān)者合作提供金融安全和金融效率過程中各自權(quán)利、權(quán)力、義務(wù)和責(zé)任的配置安排。本章借鑒經(jīng)濟(jì)學(xué)理論闡明了三大銀政經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系是實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然的合約安排。合約主體是博弈的主體因素，包括功利目標(biāo)和博弈能力兩個(gè)方面。合約主體功利目標(biāo)上的沖突和博弈能力上的不匹配、合約安排上的失當(dāng)、侵害合約博弈的機(jī)制的存在都是銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法調(diào)整不和諧的重要原因。第四章合約化階段銀政關(guān)系的經(jīng)濟(jì)法調(diào)整。本章旨在尋求合約化階段化解銀政沖突的經(jīng)濟(jì)法解答。本章通過對(duì)銀政關(guān)系規(guī)制的類型劃分，找出銀政關(guān)系規(guī)制非合約型、合約型和合約化型的區(qū)別的同時(shí)也為合約化階段銀政關(guān)系的和諧找到了促進(jìn)銀政關(guān)系合約化進(jìn)程的具體路徑，然而法律畢竟是地方性的知識(shí)，僅僅移植國(guó)外的先進(jìn)法律經(jīng)驗(yàn)并不能解決我國(guó)銀政關(guān)系現(xiàn)實(shí)中的“疾苦”。只有考慮到本土約束的經(jīng)濟(jì)法才是有生命力的規(guī)范體系，因此，有必要挖清本土資源、弄明本土的非正式制度約束為何。第五章銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法制度重構(gòu)。本章在前文分析的基礎(chǔ)上，基于合約理論重構(gòu)銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法制度。經(jīng)濟(jì)法作為正式制度的改變自然會(huì)受到非正式制度的牽制，于是尋求對(duì)非正式制度約束的邊際突破自當(dāng)是首要考慮的事情。在突破非正式制度約束的基礎(chǔ)上，本章接著從價(jià)值和具體規(guī)范上對(duì)銀政關(guān)系經(jīng)濟(jì)法制度進(jìn)行了重塑。

　　李西臣，女，1980年11月生，湖北宜昌人，西華大學(xué)人文學(xué)院教師。2003年畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，獲法學(xué)學(xué)士學(xué)位，2006年畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，獲經(jīng)濟(jì)法學(xué)碩士學(xué)位，2010年畢業(yè)于西南政法大學(xué)，獲經(jīng)濟(jì)法學(xué)博士學(xué)位。研究興趣主要集中于金融法領(lǐng)域。先后公開發(fā)表20余篇學(xué)術(shù)論文，其中多篇論文被CSSCI收錄及人大復(fù)印資料轉(zhuǎn)載；參與及主持多項(xiàng)國(guó)家級(jí)等級(jí)別的課題。