民法典背景下商業(yè)銀行擔保實務問題100問

第一章?一般規(guī)定 / 001

1. 獨立擔保條款能否在國內(nèi)交易中使用？ / 002

2. 擔保合同無效時，債權(quán)人及擔保人的責任如何承擔？ / 006

3. 公益性質(zhì)的組織能否以其財產(chǎn)及土地提供擔保？ / 010

4. 以訴訟方式實現(xiàn)擔保物權(quán)的，如何確定管轄問題？ / 013

第二章?公司擔保 / 017

5. 商業(yè)銀行接受公司為他人提供擔保時，應盡哪些審核義務？ / 018

6. 公司章程對外擔保決策機構(gòu)約定不明，商業(yè)銀行應如何審查公司機關決議？ / 025

7. 作出公司對外擔保的決議機構(gòu)與公司章程規(guī)定的不一致，相應公司機關決議是否有效？擔保是否有效設立？ / 029

8. 公司提供的擔保函件約定的責任承擔方式與公司機關決議不一致，擔保是否有效設立？ / 032

9. 商業(yè)銀行接受上市公司為他人提供擔保時，應當注意哪些問題？ / 035

10. 上市公司對外擔保，雖經(jīng)公司機關決議但未進行公告，擔保是否

有效？ / 038

11. 上市公司在規(guī)定網(wǎng)站發(fā)布了公告，是否可以證明其經(jīng)過了公司機關有效決議？ / 040

12. 上市公司有效對外擔保金額如何確定？ / 043

13. 國有獨資企業(yè)、國有獨資公司為其全資子公司提供擔保，商業(yè)銀行應如何履行審核義務？ / 046

14. 商業(yè)銀行審查公司分支機構(gòu)為他人提供擔保應注意哪些問題？ / 049

15. 商業(yè)銀行審查境外企業(yè)為他人提供擔保應注意哪些問題？ / 053

16. 商業(yè)銀行審查子公司為母公司提供擔保應注意哪些問題？ / 056

17. 擔保公司為他人提供擔保是否需要出具有效決議？ / 059

18. 公司破產(chǎn)，主債權(quán)停止計息的效力是否及于擔保人？ / 061

第三章?混合擔保 / 065

19. 同一債權(quán)上物保與人保并存時，商業(yè)銀行作為債權(quán)人應如何實現(xiàn)債權(quán)？ / 066

20. 商業(yè)銀行格式條款中約定，無論發(fā)生何種情形保證人承擔的保證責任不變，該約定是否有效？ / 069

21. 商業(yè)銀行放棄債務人提供的抵押擔保，會產(chǎn)生哪些風險？ / 077

第四章?保證擔保 / 081

22. 合同約定不明時，如何確定保證方式？ / 082

23. 保證期間屆滿前，債權(quán)人未向保證人主張權(quán)利，保證期間屆滿后，保證人在催款通知書上簽字或蓋章的，保證人是否仍應承擔保證責任？ / 084

24. 商業(yè)銀行在放貸過程中存在不符合監(jiān)管規(guī)定的情形，保證人是否可以免除擔保責任？ / 089

25. 借款人涉及刑事犯罪，保證人是否可以免除保證責任？ / 093

26. 債權(quán)人在保證期間內(nèi)僅向部分保證人主張權(quán)利，其他保證人是否免責？ / 098

第五章?抵押擔保 / 101

第一節(jié)　抵押物 / 102

27. 集體建設用地使用權(quán)及其地上建筑物能否設立抵押？ / 102

28. 土地收益權(quán)是否可以設立抵押？ / 105

29. 國有劃撥土地及其地上建筑物能否設立抵押？ / 109

30. 科研用地及其地上建筑物是否可以設立抵押？ / 114

31. 以房屋設立抵押，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)是否一并抵押？ / 117

32. 以建設用地使用權(quán)設立抵押是否需要在登記時注明土地范圍？ / 123

33. 土地使用權(quán)抵押后，地上在建工程是否屬于抵押財產(chǎn)？土地使用權(quán)的抵押權(quán)人是否有權(quán)一并處分在建工程？ / 126

34. 建設用地使用權(quán)與房屋權(quán)屬不一致是否影響抵押權(quán)的設立？ / 130

35. 礦業(yè)權(quán)是否可以設立抵押？ / 132

36. 人防工程是否可以設立抵押？ / 136

37. 設立動產(chǎn)浮動抵押需要注意哪些問題？ / 140

第二節(jié)?抵押登記 / 144

38. 強制抵押登記與選擇抵押登記有何區(qū)別？ / 144

39. 主債權(quán)金額大于抵押物評估價值，怎么辦？ / 148

40. 登記抵押權(quán)人與債權(quán)人不一致時，是否影響商業(yè)銀行實現(xiàn)債權(quán)？ / 150

41. 房屋實際權(quán)屬與登記不一致時，商業(yè)銀行接受房屋抵押擔保應注意哪些問題？ / 155

42. 因抵押物貶值導致抵押率變動是否需要簽訂補充協(xié)議？ / 158

43. 抵押登記期限與主債權(quán)期限不一致是否影響抵押權(quán)的行使？ / 160

44. 不動產(chǎn)權(quán)登記簿記載事項與抵押合同約定不一致，是否影響商業(yè)銀行抵押權(quán)的實現(xiàn)？ / 163

45. 一筆主債權(quán)對應多個抵押物的，應如何辦理抵押登記方可最大限度保障商業(yè)銀行順利實現(xiàn)債權(quán)？ / 166

46. 因商業(yè)銀行怠于辦理不動產(chǎn)抵押登記而導致抵押權(quán)未依法設立，商業(yè)銀行的損失由誰承擔？ / 170

47. 《綜合授信協(xié)議》到期后未結(jié)清業(yè)務及轉(zhuǎn)按揭業(yè)務注銷抵押權(quán)至新抵押權(quán)登記完成前存在哪些風險？ / 174

48. 僅辦理抵押權(quán)預告登記的債權(quán)人，是否可以對預告登記的財產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)？ / 176

49. 僅辦理抵押預告登記但未辦理抵押權(quán)登記時，保證人是否可以在抵押物范圍內(nèi)免除保證責任？ / 178

50. 商業(yè)銀行怠于辦理預購商品房預告抵押登記或正式抵押登記的，開發(fā)商是否仍應承擔階段性擔保責任？/ 181

51. 不動產(chǎn)抵押預告登記是否可以排除不動產(chǎn)的強制執(zhí)行？ / 184

52. 辦理預購商品房抵押預告登記，應注意哪些問題？ / 186

第三節(jié)?抵押權(quán)的實現(xiàn) / 189

53. 商業(yè)銀行實現(xiàn)抵押權(quán)時，就抵押物上的從物是否有權(quán)主張優(yōu)先受償？ / 189

54. 哪些權(quán)利能夠排除抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)？ / 193

55. 抵押物上設立了居住權(quán)，是否影響抵押權(quán)人行使抵押權(quán)？ / 195

56. 抵押物上存在租賃權(quán)是否影響抵押權(quán)人行使抵押權(quán)？ / 197

57. 抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，商業(yè)銀行如何維護自身合法權(quán)益？ / 200

第六章?最高額抵押 / 205

58. 最高額抵押中，如何理解“本金說”與“債權(quán)說”？ / 206

59. 最高額抵押擔保的債權(quán)是否可以對外轉(zhuǎn)讓？ / 210

60. 最高額抵押權(quán)所擔保債權(quán)何時確定？ / 213

61. 最高額抵押權(quán)設立前的債權(quán)被轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍卻未辦理抵押權(quán)變更登記手續(xù)的，最高額抵押權(quán)設立前的在先債權(quán)是否受該抵押權(quán)擔保？ / 215

62. 最高額抵押項下每筆貸款發(fā)放前是否需要查詢抵押物狀況？ / 217

63. 最高額抵押存續(xù)期間，抵押物查封后商業(yè)銀行仍然發(fā)放貸款的，就該等貸款所產(chǎn)生的債權(quán)，商業(yè)銀行是否享有優(yōu)先受償權(quán)？ / 219

第七章?質(zhì)押擔保 / 223

64. 理財產(chǎn)品能否設立質(zhì)押？ / 224

65. 出資瑕疵的股權(quán)能否設立質(zhì)押？ / 226

66. 限制轉(zhuǎn)讓的股權(quán)能否設立質(zhì)押？ / 228

67. 公司增資擴股后，對出質(zhì)股權(quán)有何影響？ / 231

68. 已轉(zhuǎn)讓收益權(quán)的股權(quán)進行出質(zhì)的，相應質(zhì)權(quán)能否有效設立？ / 233

69. 特許經(jīng)營權(quán)能否設立質(zhì)權(quán)？ / 236

70. 應收賬款設立質(zhì)押應注意哪些問題？ / 241

71. 融資性擔保公司能否以其存單為他人提供質(zhì)押擔保？ / 245

72. 以存單設立質(zhì)押應注意哪些問題？ / 247

73. 保險公司能否以其存單設立質(zhì)押？ / 251

74. 商業(yè)銀行在接受保單質(zhì)押擔保時，應注意哪些問題？ / 254

75. 知識產(chǎn)權(quán)設立質(zhì)押應注意哪些問題？ / 257

76. 以私募股權(quán)投資基金設立質(zhì)押應注意哪些問題？ / 259

77. 電子倉單能否設立質(zhì)押？ / 261

78. 虛假存單能否設立質(zhì)押？ / 264

79. 特定增值稅應退稅款能否設立質(zhì)押？ / 269

80. 保證金能否設立質(zhì)押？ / 270

81. 保證金賬戶被凍結(jié)是否影響質(zhì)權(quán)的行使？ / 274

82. 保險公司能否以其資本保證金設立質(zhì)押？ / 276

83. 公司合并后是否應對原保證金賬戶進行銷戶？ / 277

84. 以第三方名義開立保證金賬戶應注意哪些問題？ / 280

85. 抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)行使的沖突，如何解決？ / 281

86. 訂立質(zhì)押合同并交付紙質(zhì)票據(jù)，但是無“質(zhì)押”背書是否構(gòu)成有效匯票質(zhì)押？ / 284

87. 債權(quán)到期未受清償時，存單行是否可以直接兌付單位定期存單項下的存款？ / 286

88. 質(zhì)物在監(jiān)管期間發(fā)生損失的，監(jiān)管方應承擔何種責任？ / 288

第八章?非典型擔保 / 293

89. 在有追索權(quán)的保理中，商業(yè)銀行是否可以同時起訴應收賬款債權(quán)人及應收賬款債務人？ / 294

90. 有追索權(quán)的保理中，商業(yè)銀行僅起訴應收賬款債權(quán)人追索，經(jīng)追索未獲清償部分，商業(yè)銀行是否可以再向應收賬款債務人追索？ / 298

91. 同一應收賬款同時存在保理、應收賬款質(zhì)押的，應如何確定清償順序？ / 301

92. 如何識別第三人提供的差額補足、流動性支持承諾等增信文件的法律性質(zhì)？ / 305

93. 特定資產(chǎn)收益權(quán)回購條款是否有效？ / 310

94. 當公司股東存在股權(quán)讓與擔保的情況下，商業(yè)銀行作為公司債權(quán)人，是否有權(quán)要求名義股東承擔公司股東的相關責任？ / 313

第九章?其他特殊問題 / 321

95. “超級優(yōu)先權(quán)”在商業(yè)銀行信貸業(yè)務中該如何適用？ / 322

96. 以夫妻一方名義借款，另一方是否負有償還義務？ / 325

97. 夫妻一方對外擔保形成的債務，是否屬于夫妻共同債務？ / 327

98. 債務人能否以其不具有完全民事行為能力的子女的財產(chǎn)設立擔保？ / 330

99. 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，能否直接與借款人簽訂擔保合同并將擔保財產(chǎn)抵押至商業(yè)銀行名下？ / 334

100. 個人汽車消費貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行與保險公司合作，應注意哪些問題？ / 337