商業(yè)銀行信貸實務(wù)（第二版）

第一章商業(yè)銀行信貸概述001
第一節(jié)銀行信貸的職能和作用001
一、銀行信貸及信貸資金的含義001
二、銀行信貸的特征和本質(zhì)002
三、商業(yè)銀行的信貸職能004
四、信貸的作用004
第二節(jié)商業(yè)銀行信貸資金運動規(guī)律005
一、銀行信貸資金的構(gòu)成005
二、信貸資金運動過程006
三、信貸資金運動規(guī)律007
四、按信貸資金運動規(guī)律管理信貸008
第三節(jié)信貸資金管理008
一、中國人民銀行對信貸資金宏觀管理的任務(wù)和內(nèi)容009
二、銀行監(jiān)管部門對商業(yè)銀行信貸資金的管理011
三、商業(yè)銀行內(nèi)部信貸資金管理013
第二章商業(yè)銀行資金來源017
第一節(jié)商業(yè)銀行的資本018
一、商業(yè)銀行資本的含義與構(gòu)成018
二、商業(yè)銀行資本的功能019
三、商業(yè)銀行的資本充足率020
第二節(jié)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)021
一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則021
二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成022
三、商業(yè)銀行的負(fù)債成本023
四、商業(yè)銀行存款的組織與管理025
五、商業(yè)銀行借入款項的組織與管理031
第三章貸款管理的基本制度和基本規(guī)定038
第一節(jié)貸款原則和政策039
一、貸款原則039
二、貸款政策040
第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)的基本要素042
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)雙方當(dāng)事人042
二、貸款種類044
三、貸款的期限和利率046
四、貸款的還款方式046
第三節(jié)貸款業(yè)務(wù)基本操作流程047
一、建立信貸關(guān)系047
二、借款申請與調(diào)查050
三、風(fēng)險評估與審批053
四、簽訂借款合同054
五、貸款發(fā)放與支付054
六、貸后檢查055
七、貸款風(fēng)險分類056
八、貸款收回056
九、貸款檔案管理057
第四節(jié)信貸業(yè)務(wù)的管理制度057
一、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)與授信制度057
二、貸款主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人制度061
三、貸款“三查”制度與審貸分離制度062
四、信貸業(yè)務(wù)報備制度與責(zé)任追究制度063
五、貸款回避制度與離職審計制度064
第四章貸款定價068
第一節(jié)影響貸款定價的因素及定價原則068
一、貸款定價的含義069
二、貸款定價的影響因素069
三、貸款定價的原則070
第二節(jié)貸款定價原理及方法071
一、貸款定價的基本原理071
二、貸款價格的構(gòu)成072
三、貸款定價的方法073
第五章客戶信用分析078
第一節(jié)企業(yè)信用分析078
一、信用分析的定義078
二、信用分析的目的079
三、信用分析的內(nèi)容079
第二節(jié)企業(yè)財務(wù)因素分析081
一、企業(yè)財務(wù)分析概述081
二、企業(yè)財務(wù)報表分析081
三、企業(yè)財務(wù)比率分析084
第三節(jié)企業(yè)非財務(wù)因素分析087
一、企業(yè)非財務(wù)因素分析的作用087
二、非財務(wù)分析的內(nèi)容088
三、注意事項092
第四節(jié)企業(yè)信用等級評估093
一、企業(yè)信用等級評估定義093
二、企業(yè)信用等級評估方法093
三、企業(yè)信用等級指標(biāo)體系094
四、企業(yè)信用評估流程097
第五節(jié)個人信用評估098
一、個人信用評估定義098
二、個人信用調(diào)查098
三、個人信用等級評估指標(biāo)體系099
第六節(jié)征信系統(tǒng)100
一、征信系統(tǒng)概述100
二、征信報告的查詢102
三、解讀征信報告103
第六章貸款項目評估108
第一節(jié)貸款項目評估概述110
一、銀行貸款項目評估的意義110
二、項目評估的原則111
三、項目評估的內(nèi)容112
四、項目評估的程序114
第二節(jié)項目非財務(wù)分析116
一、項目背景分析116
二、項目借款人分析117
三、市場需求預(yù)測和競爭力分析117
四、生產(chǎn)規(guī)模分析118
五、原輔料供給分析119
六、技術(shù)及工藝流程分析119
七、項目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析120
八、環(huán)境影響分析121
九、項目組織與人力資源分析121
第三節(jié)項目財務(wù)效益分析123
一、財務(wù)預(yù)測的審查123
二、項目現(xiàn)金流量分析125
三、項目盈利能力分析125
四、項目清償能力分析128
五、貸款風(fēng)險性評估128
六、項目不確定性分析129
七、財務(wù)評價的基本報表130
八、項目銀行、社會效益評估131
第七章貸款擔(dān)保135
第一節(jié)貸款擔(dān)保概述135
一、貸款擔(dān)保的作用135
二、貸款擔(dān)保的分類137
第二節(jié)貸款保證138
一、貸款保證的定義138
二、保證人資格與保證方式139
三、擔(dān)保范圍及擔(dān)保期間140
四、保證貸款操作要點140
五、貸款保證風(fēng)險及其防范142
第三節(jié)貸款抵押145
一、貸款抵押的概念145
二、抵押物的范圍145
三、抵押財產(chǎn)的估價及抵押登記146
四、抵押貸款操作要點148
五、貸款抵押風(fēng)險及其防范149
第四節(jié)貸款質(zhì)押151
一、貸款質(zhì)押的概念151
二、質(zhì)押的范圍及質(zhì)押登記部門151
三、質(zhì)押價值、質(zhì)押率的確定152
四、質(zhì)押貸款操作的要點153
五、貸款質(zhì)押風(fēng)險及其防范154
第八章公司授信業(yè)務(wù)159
第一節(jié)企業(yè)流動資金貸款160
一、企業(yè)流動資金貸款及其規(guī)則160
二、企業(yè)流動資金貸款的對象和條件161
三、企業(yè)流動資金貸款需求量的測算161
四、流動資金貸款風(fēng)險評價及控制措施163
五、流動資金貸款操作流程164
第二節(jié)固定資產(chǎn)貸款167
一、固定資產(chǎn)貸款及其規(guī)則167
二、固定資產(chǎn)貸款條件169
三、固定資產(chǎn)貸款操作流程169
第三節(jié)項目融資172
一、項目融資及其規(guī)則172
二、項目融資參與各方當(dāng)事人及項目融資的條件174
三、項目融資業(yè)務(wù)操作流程176
第四節(jié)票據(jù)承兌與貼現(xiàn)177
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)177
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)179
第五節(jié)其他表外業(yè)務(wù)183
一、貸款承諾183
二、保函業(yè)務(wù)186
三、信用證190
第九章個人貸款業(yè)務(wù)199
第一節(jié)個人貸款概述199
一、個人貸款的特征199
二、個人貸款的種類200
第二節(jié)個人住房貸款業(yè)務(wù)201
一、個人住房貸款的概念和特點201
二、個人住房貸款的種類202
三、個人住房貸款的還款方式202
四、個人住房貸款的風(fēng)險與防范203
五、個人住房貸款的操作規(guī)程204
第三節(jié)汽車消費貸款業(yè)務(wù)207
一、汽車消費貸款的含義及特點207
二、汽車消費貸款的原則和營銷模式207
三、汽車消費貸款的風(fēng)險與防范209
四、辦理汽車消費貸款的業(yè)務(wù)流程209
第四節(jié)個人信用卡業(yè)務(wù)211
一、個人信用卡業(yè)務(wù)的概念211
二、信用卡業(yè)務(wù)的種類211
三、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)要素212
四、信用卡業(yè)務(wù)操作流程214
五、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其控制與防范216
第五節(jié)個人經(jīng)營性貸款218
一、個人經(jīng)營性貸款的含義和分類218
二、個人經(jīng)營性貸款的特征218
三、個人經(jīng)營性貸款的操作流程219
第十章貸款風(fēng)險管理226
第一節(jié)貸款風(fēng)險概述227
一、貸款風(fēng)險的定義和特征227
二、貸款風(fēng)險的種類及表現(xiàn)形式228
三、貸款風(fēng)險的管理策略229
第二節(jié)貸款風(fēng)險分類232
一、貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)232
二、貸款風(fēng)險分類的目標(biāo)、原則和意義232
三、貸款分類考慮的因素及監(jiān)管要求233
四、貸款風(fēng)險分類方法234
五、不同類別貸款分類239
第三節(jié)不良貸款的處置240
一、不良貸款的定義及成因240
二、不良貸款的監(jiān)控和考核241
三、不良貸款的處置方式242
第十一章銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)250
第一節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)概述251
一、網(wǎng)絡(luò)信貸的興起251
二、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的模式251
三、銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)253
四、銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的建議254
第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程255
一、銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程255
二、建行中小企業(yè)“e貸通”系列產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程257
三、建行小微企業(yè)“快e貸”及業(yè)務(wù)流程261
第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險管理262
一、網(wǎng)絡(luò)貸款對象及風(fēng)險特征262
二、加強銀行網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險防范的建議264
參考文獻267