金融科技2.0：從數(shù)字化到智能化

第 一篇 理念變革
第 1章 金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與變革 002
1.1 新一代數(shù)字科技浪潮洶涌而至 004
1.1.1 數(shù)字科技與數(shù)字生活 004
1.1.2 數(shù)字科技的國家布局 005
1.2 金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型去向何方 006
1.2.1 金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動力 007
1.2.2 金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與出路 008
1.3 數(shù)字化給企業(yè)帶來紅利 010
1.3.1 客戶服務(wù)紅利 011
1.3.2 商業(yè)創(chuàng)新紅利 011
1.3.3 經(jīng)營管理紅利 012
1.4 數(shù)字化不承諾銀彈 014
1.4.1 數(shù)字化拯救不了沒落的業(yè)務(wù)模式 014
1.4.2 數(shù)字化淪為炫技的噱頭 014
1.4.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型失敗的案例比比皆是 015
1.5 數(shù)字化沒有改變金融的本質(zhì) 016
1.5.1 層出不窮的“偽金融科技” 016
1.5.2 數(shù)字化方程式 017

第 2章 金融科技2.0 019
2.1 金融科技1.0 021
2.1.1 銀行信息科技變遷 021
2.1.2 金融科技“四大金剛” 022
2.2 更加開放、智能、融合的金融科技2.0 027
2.2.1 金融科技建設(shè)和應(yīng)用中的問題與挑戰(zhàn) 027
2.2.2 數(shù)字科技發(fā)展推動金融科技進步 029
2.2.3 金融科技的下一步 030
2.3 監(jiān)管的科技武裝 034

第3章 從數(shù)字化到智能化 036
3.1 全鏈路數(shù)字化 038
3.1.1 用戶旅程和業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化 038
3.1.2 經(jīng)營管理和科技運營的數(shù)字化 040
3.2 融合式智能化 041
3.2.1 當(dāng)前的智能應(yīng)用場景 041
3.2.2 新興智能應(yīng)用場景 044
3.3 人工智能的邊界 045
3.3.1 用戶隱私數(shù)據(jù)防護的問題 045
3.3.2 人工智能帶來各種類型的系統(tǒng)風(fēng)險 047
3.3.3 對人工智能的監(jiān)管 048
3.3.4 人工智能的云服務(wù)化 049

第4章 數(shù)字化與數(shù)據(jù)治理 052
4.1 數(shù)字化最終還是一場數(shù)據(jù)治理 054
4.1.1 數(shù)據(jù)治理對金融行業(yè)尤為重要 055
4.1.2 金融數(shù)據(jù)治理之難 055
4.2 數(shù)據(jù)治理的核心工作領(lǐng)域 058
4.2.1 金融企業(yè)的數(shù)據(jù)標準管理 059
4.2.2 金融企業(yè)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理 060
4.2.3 金融數(shù)據(jù)治理的其他工作領(lǐng)域 061
4.3 金融行業(yè)數(shù)據(jù)模型和主數(shù)據(jù) 062
4.3.1 金融行業(yè)數(shù)據(jù)模型 062
4.3.2 金融行業(yè)主數(shù)據(jù) 065
4.4 數(shù)據(jù)是要素，也是資產(chǎn) 066
4.4.1 什么是數(shù)據(jù)資產(chǎn) 066
4.4.2 金融企業(yè)的數(shù)據(jù)需求管理 068

第5章 數(shù)字鴻溝與數(shù)字摩擦 070
5.1 數(shù)字鴻溝問題 072
5.1.1 數(shù)字鴻溝的形成 072
5.1.2 金融企業(yè)內(nèi)的數(shù)字鴻溝 073
5.2 無處不在的數(shù)字摩擦 075
5.2.1 數(shù)字摩擦的產(chǎn)生 075
5.2.2 如何消除數(shù)字摩擦 079
5.3 守住數(shù)字隱私和數(shù)字安全底線 080
5.3.1 金融企業(yè)的數(shù)字隱私問題 080
5.3.2 金融企業(yè)的數(shù)據(jù)安全管控 082

第二篇 架構(gòu)變革
第6章 新一代金融企業(yè)數(shù)字化架構(gòu) 086
6.1 系統(tǒng)設(shè)計的原理 087
6.1.1 系統(tǒng)的定義 087
6.1.2 系統(tǒng)工程論 089
6.1.3 復(fù)雜巨系統(tǒng) 091
6.1.4 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計方法 092
6.2 金融系統(tǒng)架構(gòu)從分散式到集中式，再走向分布式 093
6.2.1 分散式架構(gòu) 094
6.2.2 集中式架構(gòu) 094
6.2.3 分布式架構(gòu) 095
6.2.4 金融企業(yè)系統(tǒng)架構(gòu)實踐 097
6.3 基于分布式技術(shù)的金融企業(yè)數(shù)字化架構(gòu) 099
6.3.1 金融企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)的業(yè)務(wù)背景 099
6.3.2 新一代金融企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)的特征 100
6.3.3 新一代金融企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)的示意圖 102

第7章 新基建：數(shù)字底座 105
7.1 金融企業(yè)的信息基礎(chǔ)設(shè)施 107
7.2 數(shù)據(jù)中心 108
7.2.1 金融企業(yè)數(shù)據(jù)中心建設(shè) 108
7.2.2 網(wǎng)絡(luò)和安全 111
7.3 云計算與云原生 112
7.3.1 金融企業(yè)的云計算應(yīng)用歷程 112
7.3.2 云計算的發(fā)展與云原生的興起 115
7.4 數(shù)字底座 117
7.4.1 金融企業(yè)的系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計 117
7.4.2 金融企業(yè)的數(shù)字底座 119

第8章 新連接：數(shù)字裝備 122
8.1 數(shù)字化新連接 124
8.1.1 5G與Wi-Fi6 124
8.1.2 萬物互聯(lián)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 127
8.1.3 新連接，連接什么 128
8.2 數(shù)字化新體驗 129
8.2.1 極簡化用戶體驗 130
8.2.2 金融“新體驗” 133
8.3 金融數(shù)字裝備 134
8.3.1 金融數(shù)字裝備的特性要求 134
8.3.2 金融數(shù)字裝備架構(gòu)圖及部件說明 135
8.3.3 金融數(shù)字裝備的意義 137

第9章 新動能：數(shù)字大腦 139
9.1 數(shù)字化新動能 141
9.1.1 城市大腦 141
9.1.2 工業(yè)大腦 142
9.1.3 交通大腦 143
9.2 金融業(yè)務(wù)——需要思考的業(yè)務(wù) 145
9.2.1 金融風(fēng)險分析 145
9.2.2 金融市場分析 147
9.2.3 金融業(yè)務(wù)運營分析 148
9.3 金融數(shù)字大腦 150
9.3.1 金融數(shù)字大腦的特性要求 151
9.3.2 金融數(shù)字大腦架構(gòu) 153
9.3.3 金融數(shù)字大腦的意義 155

第 10章 數(shù)字化組織與創(chuàng)新文化建設(shè) 157
10.1 不忘創(chuàng)業(yè)初心，來一場內(nèi)部數(shù)字創(chuàng)業(yè) 159
10.1.1 重拾創(chuàng)業(yè)文化 159
10.1.2 數(shù)字科技創(chuàng)新文化的挑戰(zhàn) 162
10.1.3 給創(chuàng)新更多保護 164
10.2 賽馬機制和數(shù)字特戰(zhàn)小隊 166
10.2.1 競賽激發(fā)員工創(chuàng)新活力 166
10.2.2 數(shù)字化特戰(zhàn)小隊 168
10.2.3 對賽馬機制和數(shù)字化特戰(zhàn)小隊的恰當(dāng)管理 170
10.3 案例：人人都是數(shù)據(jù)分析師 172
10.3.1 面向全員的數(shù)字化培訓(xùn) 172
10.3.2 數(shù)字化認證和競賽 174

第三篇 實戰(zhàn)變革
第 11章 金融企業(yè)數(shù)字化：從規(guī)劃到落地 180
11.1 金融企業(yè)的數(shù)字化家底 182
11.1.1 數(shù)字化家底 182
11.1.2 數(shù)字化成熟度模型 184
11.1.3 企業(yè)數(shù)字臺賬 185
11.2 數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃 187
11.2.1 數(shù)字化目標 187
11.2.2 數(shù)字基線 188
11.2.3 數(shù)字化路線圖 192
11.3 金融企業(yè)數(shù)字化的落地與實施 193
11.3.1 數(shù)字化建設(shè) 194
11.3.2 評估與檢驗 195
11.3.3 配套建設(shè) 196

第 12章 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實例 198
12.1 未來還會有銀行嗎 200
12.1.1 銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速 200
12.1.2 銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略 203
12.1.3 銀行的技術(shù)偏好和關(guān)注點 204
12.2 開放生態(tài)的數(shù)字銀行 206
12.2.1 數(shù)字銀行項目的背景 207
12.2.2 數(shù)字銀行項目建設(shè)歷程 208
12.2.3 數(shù)字銀行項目的未來 211
12.3 銀行數(shù)字化營銷 212
12.3.1 數(shù)字化營銷項目的背景 212
12.3.2 數(shù)字化營銷項目的建設(shè)過程 214
12.3.3 銀行數(shù)字化營銷的未來 217

第 13章 保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型實例 219
13.1 數(shù)字化保險與未來生活 221
13.1.1 保險業(yè)務(wù)的分類和特點 221
13.1.2 保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略和現(xiàn)實情況 223
13.1.3 保險公司的技術(shù)偏好和關(guān)注點 225
13.2 數(shù)字時代的車聯(lián)網(wǎng)保險 226
13.2.1 項目背景 226
13.2.2 項目建設(shè)模式和技術(shù)架構(gòu) 228
13.2.3 數(shù)字化車聯(lián)網(wǎng)保險的未來 230
13.3 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險 232
13.3.1 項目背景 232
13.3.2 項目建設(shè)模式和技術(shù)架構(gòu) 234
13.3.3 農(nóng)業(yè)保險的未來 236

第 14章 證券期貨類公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型實例 237
14.1 資本市場的數(shù)字化期望 238
14.1.1 證券期貨業(yè)務(wù)的特點 238
14.1.2 證券期貨類公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略 240
14.1.3 證券期貨類公司的技術(shù)偏好和關(guān)注點 242
14.2 數(shù)字化投資銀行 244
14.2.1 項目背景 244
14.2.2 項目歷程和系統(tǒng)架構(gòu) 246
14.2.3 數(shù)字化投資銀行的未來趨勢 248
14.3 數(shù)字化財富管理 249
14.3.1 項目背景 250
14.3.2 項目歷程和系統(tǒng)架構(gòu) 251
14.3.3 財富管理的數(shù)字化趨勢 254

第 15章 基金與資管企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實例 256
15.1 大資管時代 257
15.1.1 為什么是大資管時代 258
15.1.2 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略 260
15.1.3 大資管業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢 262
15.2 智能化投研 263
15.2.1 項目背景 264
15.2.2 項目歷程和系統(tǒng)架構(gòu) 265
15.2.3 智能化投研的未來 268
15.3 智能化風(fēng)控 269
15.3.1 項目背景 270
15.3.2 項目歷程和系統(tǒng)架構(gòu) 272
15.3.3 智能化風(fēng)控的未來 273
后記 275

后記 275