法眼看保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)合同合規(guī)銷售指引和實(shí)務(wù)問題精析

目錄

第一編人身保險(xiǎn)合同的法律價(jià)值分析和科學(xué)認(rèn)知

第一章從法律和政策角度解讀人身保險(xiǎn)合同銷售流程
第一節(jié)如何切入人身保險(xiǎn)合同銷售話題
一、頂層設(shè)計(jì)
二、制度建設(shè)
三、科技手段
四、總結(jié)
第二節(jié)如何溝通人身保險(xiǎn)合同的功能和價(jià)值
——從人身保險(xiǎn)合同的三種權(quán)利到12個(gè)法律價(jià)值
一、人身保險(xiǎn)合同的三種權(quán)利
二、人身保險(xiǎn)合同的12個(gè)法律價(jià)值
第三節(jié)如何借助法律和政策有效促成人身保險(xiǎn)合同
一、從私人財(cái)富透明化和加強(qiáng)稅收征管角度談人身保險(xiǎn)合同的促成
二、從《民法典》中的遺產(chǎn)管理人制度談盡快配置人身保險(xiǎn)合同

第二章人身保險(xiǎn)合同銷售涉及的法律政策匯編
一、人身保險(xiǎn)合同銷售涉及的法律和政策匯編
二、海外資產(chǎn)配置與外匯管制

第三章兩類典型問題的實(shí)務(wù)探討
一、如何通過婚姻家庭資產(chǎn)保全講保險(xiǎn)——離婚案件中對于人身保險(xiǎn)合同的處理細(xì)則
二、如何給企業(yè)家講保險(xiǎn)——兼論中國的企業(yè)家精神和企業(yè)家兩個(gè)
“戰(zhàn)場”

第二編人身保險(xiǎn)合同重點(diǎn)法條解讀及司法觀點(diǎn)匯總

第四章人身保險(xiǎn)的四大原則
第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：商業(yè)公司給自己的客戶在保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，兩者間有沒有保險(xiǎn)利益關(guān)系？
案例2：爺爺給未成年孫子購買年金保險(xiǎn)，在自己兒子沒有實(shí)際簽字情況下，有沒有保險(xiǎn)利益關(guān)系？
案例3：企業(yè)給在職員工購買意外保險(xiǎn)，在員工離職后還有沒有保險(xiǎn)利益關(guān)系？
案例4：行業(yè)協(xié)會為本行業(yè)從業(yè)人員購買保險(xiǎn)，兩者間有沒有保險(xiǎn)利益關(guān)系？
第二節(jié)近因原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：被保險(xiǎn)人意外摔傷引發(fā)腦出血死亡，能否獲得意外險(xiǎn)
理賠？
案例2：被保險(xiǎn)人無證駕駛摩托車，行駛中因交通事故導(dǎo)致死亡，能否獲得意外險(xiǎn)理賠？
案例3：在被保險(xiǎn)人自身有嚴(yán)重疾病情況下，加上意外受傷共同導(dǎo)致生命垂危并產(chǎn)生大量醫(yī)療費(fèi)，意外險(xiǎn)能全額理賠嗎？
第三節(jié)損失補(bǔ)償原則
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：被保險(xiǎn)人因交通事故導(dǎo)致傷殘，已經(jīng)獲得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償后，再依據(jù)人身意外保險(xiǎn)提起理賠，能否得到法院支持？
案例2：人身保險(xiǎn)合同中明確約定醫(yī)療保險(xiǎn)屬于費(fèi)用補(bǔ)償型的情況下，被保險(xiǎn)人發(fā)生的意外醫(yī)療能否獲得多份賠償？
案例3：意外傷害保險(xiǎn)理賠時(shí)，是否適用損失補(bǔ)償原則？
第四節(jié)最大誠信原則

第五章人身保險(xiǎn)合同的八個(gè)基礎(chǔ)知識
第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：對于自助式保險(xiǎn)卡，在卡被轉(zhuǎn)讓，購買人和激活人不是同一人的情況下，如何確定投保人和被保險(xiǎn)人？
案例2：婚內(nèi)一方為投保人，配偶為被保險(xiǎn)人，離婚后被保險(xiǎn)人有無權(quán)利要求將投保人變更為自己？
第二節(jié)人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于被保險(xiǎn)人
二、關(guān)于受益人
典型案例
案例1：死亡保險(xiǎn)中，投保人和被保險(xiǎn)人同為一人的情況下，若保險(xiǎn)合同簽字非本人簽署，保險(xiǎn)合同是否有效？
案例2：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人有無權(quán)利將保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他人？
案例3：被保險(xiǎn)人去世后，其妻子向保險(xiǎn)公司申請退保，作為受益人的兒子是否還有權(quán)要求保險(xiǎn)公司支付身故受益金？
第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同的成立和生效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：投保人交納保費(fèi)后，保險(xiǎn)期間還沒有開始起算，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)獲得理賠嗎？
案例2：保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司一直未送達(dá)保險(xiǎn)合同導(dǎo)致投保人未在送達(dá)回執(zhí)上簽字，投保人能否主張全額退還保險(xiǎn)費(fèi)？
案例3：投保人明知保險(xiǎn)單上簽名是他人代簽，但仍然正常交納保費(fèi)，事后能夠主張保險(xiǎn)合同無效？
第四節(jié)人身保險(xiǎn)合同的解除與撤銷
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于保險(xiǎn)合同的解除
二、關(guān)于保險(xiǎn)合同的撤銷
典型案例
案例1：夫妻婚內(nèi)購買保險(xiǎn)，投保人、被保險(xiǎn)人均為丈夫，離婚后，前妻冒用前夫名義申請解除保險(xiǎn)合同，該解除行為是否有效？
案例2：被保險(xiǎn)人身故后，投保人未經(jīng)其他權(quán)利人同意解除保險(xiǎn)合同的行為，能否得到法律支持？
案例3：保險(xiǎn)合同成立后，投保人以保單分紅遠(yuǎn)低于銀行存款利息為由要求解除合同全額退保，能否得到法律支持？
案例4：投保人以保險(xiǎn)宣傳中的“分紅收益免稅”存在欺詐為由，要求撤銷保險(xiǎn)合同全額退保，能否得到法律支持？
第五節(jié)人身保險(xiǎn)合同的無效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：丈夫以妻子為投保人和被保險(xiǎn)人，自己為受益人，購買死亡保險(xiǎn)，妻子知道后，是否有權(quán)利主張保險(xiǎn)合同無效？
案例2：姥姥給未成年外孫投保死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)代理人代其監(jiān)護(hù)人簽字后，被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人能否主張保險(xiǎn)合同無效？
案例3：限制民事行為能力人簽訂的保險(xiǎn)合同，當(dāng)其法定代理人（妻子）反對時(shí)，是否有權(quán)利主張保險(xiǎn)合同無效？
案例4：保險(xiǎn)代理人因代理行為瑕疵導(dǎo)致合同無效的，保險(xiǎn)公司有無權(quán)利解除代理合同并扣發(fā)相關(guān)傭金？
第六節(jié)人身保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效
法條匯編
法條解讀
典型案例
案例1：保險(xiǎn)公司單方面改變保費(fèi)交納方式導(dǎo)致保單失效的，投保人提交復(fù)效申請時(shí)，保險(xiǎn)公司是否有權(quán)利拒絕復(fù)效？
案例2：保險(xiǎn)公司能否以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中止之前患有的疾病為由，拒絕恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力？
案例3：保險(xiǎn)合同中關(guān)于復(fù)效后觀察期重新計(jì)算的約定，是否屬于格式合同中的責(zé)任免除條款？
第七節(jié)人身保險(xiǎn)合同中格式條款的解釋
法條匯編
法條解讀
一、保險(xiǎn)公司需要對哪些條款進(jìn)行告知?
二、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以何種形式對免責(zé)條款進(jìn)行告知?
三、如果保險(xiǎn)公司在提供的格式條款中出現(xiàn)了兩種以上的不同解釋,應(yīng)該怎么辦?
典型案例
案例1：對于保險(xiǎn)合同中的格式條款，如果保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證明盡到了明確提示和說明義務(wù)，該條款有無法律效力？
案例2：保險(xiǎn)合同中約定將特定治療方式作為重大疾病的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這樣的條款有無法律效力？
案例3：被保險(xiǎn)人未按照合同約定的治療方式進(jìn)行重大疾病治療，保險(xiǎn)公司能否以此為由免除自己的理賠責(zé)任？
案例4：被保險(xiǎn)人違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定發(fā)生意外事故，如果保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中沒有約定，是否能夠獲得保險(xiǎn)理賠？
第八節(jié)從人身保險(xiǎn)合同糾紛談保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避
意見
法條匯編
法條解讀
一、強(qiáng)監(jiān)管背景下的保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
二、保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避法律意見
第六章人身保險(xiǎn)合同糾紛的十個(gè)熱點(diǎn)難點(diǎn)問題
第一節(jié)投保人的如實(shí)告知與兩年不可抗辯條款解析
法條匯編
法條解讀
一、《保險(xiǎn)法》第16條是人身保險(xiǎn)合同最大誠信原則的典型貫徹
二、投保人如實(shí)告知義務(wù)的履行問題
三、投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果
四、關(guān)于兩年不可抗辯條款的理解問題
第二節(jié)關(guān)于保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的問題
法條匯編
法條解讀
一、保險(xiǎn)公司享有保險(xiǎn)合同解除權(quán)的兩大法理依據(jù)
二、按照《保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的條件
三、《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)公司有解除權(quán)的其他三種情形
四、《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的限制
典型案例
案例1：投保人故意不履行告知義務(wù)，2年內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司是否有權(quán)解除合同？
案例2：如何根據(jù)全案事實(shí)，區(qū)分一起案件是重大過失不告知還是一般過失不告知？
案例3：在投保人客觀上未告知的情況下，如何認(rèn)定投保人是故意不告知、重大過失不告知還是一般過失不告知？
案例4：投保人不履行告知義務(wù)，合同成立2年內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，2年后提出理賠，保險(xiǎn)公司有無權(quán)利解除合同？
案例5：保險(xiǎn)事故在合同成立前已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)公司的合同解除權(quán)是否還受到兩年不可抗辯的限制？
案例6：保險(xiǎn)公司自知道有解除事由之日起，超過30日不行使合同解除權(quán)的法律后果是什么？
案例7：保險(xiǎn)代理人作為投保人，投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)，能夠因此減輕保險(xiǎn)公司的解釋說明義務(wù)？
案例8：保險(xiǎn)公司明知投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍與之訂立合同收取保費(fèi)，發(fā)生理賠時(shí)是否有權(quán)拒絕理賠？
案例9：保險(xiǎn)公司在明知被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后仍然收取保費(fèi)繼續(xù)履行合同，是否視為保險(xiǎn)公司對解除權(quán)的放棄？
第三節(jié)被保險(xiǎn)人自殺與故意犯罪情況下的理賠問題
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于被保險(xiǎn)人兩年內(nèi)自殺免責(zé)的理論探討
二、關(guān)于自殺引發(fā)的理賠實(shí)務(wù)問題探討
三、關(guān)于被保險(xiǎn)人自殺引發(fā)理賠糾紛后的特殊舉證責(zé)任問題
四、被保險(xiǎn)人故意犯罪的理賠問題
典型案例
案例1：投保人為自己購買短期意外險(xiǎn)，第二天就自殺，保險(xiǎn)公司是否需要承擔(dān)身故理賠責(zé)任？
案例2：被保險(xiǎn)人在合同成立兩年內(nèi)自殺，受益人和保險(xiǎn)公司各執(zhí)一詞，最終能否獲得身故理賠，法院的裁判標(biāo)準(zhǔn)是什么？
案例3：保險(xiǎn)責(zé)任開始24小時(shí)內(nèi)，被保險(xiǎn)人先故意殺人然后制造單方交通事故死亡，能否獲得身故理賠？
第四節(jié)保險(xiǎn)理賠金會不會成為遺產(chǎn)的問題
法條匯編
法條解讀
一、受益人填寫為“法定”或者“法定繼承人”，如何確定受益人？
二、受益人僅為身份關(guān)系的約定，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，如何確定受益人？
三、以姓名和身份關(guān)系指定受益人，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，如何確定受益人？
四、如果被保險(xiǎn)人和受益人未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，而投保人出現(xiàn)了身故的情況，該如何解決？
五、如果存在繼承關(guān)系的被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)身故，無法區(qū)分死亡先后順序，保險(xiǎn)金該如何給付？
典型案例
案例1：被保險(xiǎn)人和受益人在一起事故中同時(shí)身故，無法區(qū)分死亡先后順序，保險(xiǎn)金該如何給付？
案例2：被保險(xiǎn)人婚內(nèi)購買的保單，受益人指定為妻子張某敏。離婚后被保險(xiǎn)人身故，則前妻還能作為受益人嗎？
第五節(jié)日常醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠問題匯總
法條匯編
法條解讀
一、關(guān)于體檢與如實(shí)告知義務(wù)履行問題
二、關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)重復(fù)報(bào)銷問題
三、關(guān)于自費(fèi)藥報(bào)銷問題
四、關(guān)于定點(diǎn)醫(yī)院的理賠問題
五、觀察期內(nèi)出險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠問題
典型案例
案例1：被保險(xiǎn)人投保時(shí)如實(shí)告知甲狀腺結(jié)節(jié)，保險(xiǎn)公司正常核保通過，合同成立半年后確診甲狀腺癌，是否能夠獲得理賠？
案例2：保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中單方面約定醫(yī)療費(fèi)用僅報(bào)銷剩余部分，此約定條款有無法律效力？
案例3：保險(xiǎn)合同中約定的非醫(yī)保用藥不予報(bào)銷的條款，是否都是無效條款？
案例4：被保險(xiǎn)人觀察期內(nèi)發(fā)現(xiàn)健康異常并積極開展治療，觀察期過后確診重大疾病，能否得到保險(xiǎn)理賠？
第六節(jié)人身保險(xiǎn)合同中道德風(fēng)險(xiǎn)的防范問題
法條匯編
法條解讀
一、被保險(xiǎn)人自殺時(shí)的道德風(fēng)險(xiǎn)防范
二、投保人和被保險(xiǎn)人不同屬一人，投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的道德風(fēng)險(xiǎn)防范
三、以死亡為給付條件的保險(xiǎn)，受益人傷害被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)防范
典型案例
案例1：受益人以騙取保險(xiǎn)金為目的，故意殺害被保險(xiǎn)人，應(yīng)受到怎樣的刑事處罰？
案例2：唯一受益人殺害被保險(xiǎn)人后，保險(xiǎn)金該如何分配？
第七節(jié)雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)的重復(fù)理賠問題
案例1：企業(yè)向因意外發(fā)生工傷的雇員支付工傷賠償后，能否因此獲得該雇員意外傷害保險(xiǎn)的受益權(quán)？
案例2：職工在上班途中因交通事故發(fā)生人身損害，能否同時(shí)主張工傷賠償和人身侵權(quán)賠償？
第八節(jié)司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制解除保險(xiǎn)合同問題
法條匯編
法條解讀
一、人身保險(xiǎn)的保單能不能被司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行？如何執(zhí)行？
二、人身保險(xiǎn)的保單被司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制解除時(shí)，被執(zhí)行的是保險(xiǎn)費(fèi)還是現(xiàn)金
價(jià)值？
三、人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值作為執(zhí)行標(biāo)的，和其他執(zhí)行標(biāo)的有何不同？
典型案例
案例1：購買保險(xiǎn)的資金系犯罪所得的贓款，司法機(jī)關(guān)能夠?qū)ν侗ＹY金進(jìn)行追繳？追繳的是保險(xiǎn)費(fèi)還是現(xiàn)金價(jià)值？
案例2：保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值能夠作為執(zhí)行標(biāo)的，依據(jù)是什么？
案例3：年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人做被執(zhí)行人時(shí)，年金能否被強(qiáng)制執(zhí)行？及時(shí)變更投保人能規(guī)避執(zhí)行嗎？
第九節(jié)人身保險(xiǎn)公司的整頓和接管問題
法條匯編
法條解讀
第十節(jié)人身保險(xiǎn)公司的解散和破產(chǎn)問題
法條匯編
法條解讀

后記