受益于國內(nèi)居民財富的積累及理財意識的覺醒,近年來中國金融資產(chǎn)管理行業(yè)經(jīng)歷了高歌猛進式的增長,但剛性兌付、杠桿過高等資管行業(yè)亂象日益加重。旨在規(guī)范資管業(yè)務發(fā)展的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》已于2018年4月27日正式出臺,明確要求金融機構(gòu)應當堅持“了解產(chǎn)品(KYP)”和“了解客戶(KYC)”的經(jīng)營理念,加強投資者適當性管理,根據(jù)投資者的風險識別能力和風險承擔能力向其銷售相適應的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。禁止欺詐或者誤導投資者購買與其風險承擔能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時應當加強投資者教育,不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識,向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念。一句話概括投資者適當性管理,就是“投資者評估(Know Your Customer, KYC)、產(chǎn)品風險評估(Know Your Product, KYP),產(chǎn)品風險與投資者的適配、信息披露、投資者教育”五方面內(nèi)容。作者有多年傳統(tǒng)金融機構(gòu)及金融科技公司的工作實踐,在投資者適當性管理方面進行了一些探索,積累了不少經(jīng)驗。本書力求做到既保持適度的專業(yè)性,對金融從業(yè)者尤其是資管業(yè)務從業(yè)者有一定的啟迪和幫助;又通俗易懂面向普通投資大眾,讓投資者明白,完善并真正落實的投資者適當性是保護自己權(quán)利、免遭不必要損失的有力武器。