保險(xiǎn)學(xué)：原理與應(yīng)用（第3版）

導(dǎo)論 1
一、保險(xiǎn)學(xué)的研究對(duì)象與內(nèi)容 1
二、保險(xiǎn)學(xué)的研究方法 2

第一篇　保險(xiǎn)基礎(chǔ)
第一章　風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 7
引入案例　“5?12”汶川大地震 7
第一節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)概述 8
一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 8
二、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo) 9
三、風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性 9
四、風(fēng)險(xiǎn)的特征 10
五、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 11
六、風(fēng)險(xiǎn)的分類 12
第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理 13
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 13
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 14
三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法 15
第三節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 17
一、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式 17
二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 18
三、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 18
四、保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義 19
本章小結(jié) 20
綜合練習(xí) 21
第二章　保險(xiǎn)概述 23
引入案例　保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對(duì)“南方霜凍” 23
第一節(jié)　保險(xiǎn)的本質(zhì) 24
一、保險(xiǎn)的含義 24
二、保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別 25
第二節(jié)　保險(xiǎn)形態(tài)的劃分 27
一、按實(shí)施方式劃分 27
二、按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分 27
三、按承保方式劃分 28
四、按保險(xiǎn)屬性劃分 29
五、按保險(xiǎn)價(jià)值劃分 29
六、其他劃分 31
第三節(jié)　保險(xiǎn)的功能 32
一、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 32
二、資金融通功能 33
三、社會(huì)管理功能 34
第四節(jié)　保險(xiǎn)的作用 36
一、促進(jìn)改革 36
二、保障經(jīng)濟(jì) 37
三、穩(wěn)定社會(huì) 38
四、造福人民 40
本章小結(jié) 40
綜合練習(xí) 41
閱讀材料 42
2-1　關(guān)于保險(xiǎn)性質(zhì)的若干學(xué)說(shuō) 42
2-2　國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見（節(jié)選） 44
第三章　保險(xiǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ) 47
引入案例　續(xù)解汶川大地震災(zāi)后重建 47
第一節(jié)　經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式 48
一、以國(guó)家為主體的補(bǔ)償方式 48
二、以經(jīng)濟(jì)單位為主體的補(bǔ)償方式 49
三、以保險(xiǎn)公司為主體的補(bǔ)償方式 51
四、三種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式的比較 51
第二節(jié)　保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ) 53
一、自然基礎(chǔ) 53
二、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 53
三、技術(shù)基礎(chǔ) 54
四、法律基礎(chǔ) 55
五、制度基礎(chǔ) 55
第三節(jié)　保險(xiǎn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化環(huán)境 56
一、保險(xiǎn)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 56
二、保險(xiǎn)發(fā)展與人口 57
三、保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)文化環(huán)境 58
本章小結(jié) 59
綜合練習(xí) 60
閱讀材料 61
3-1　世界保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史 61
3-2　舊中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)史 61
3-3　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè) 60 年發(fā)展歷程綜述 63

第二篇　保險(xiǎn)合同
第四章　保險(xiǎn)合同的理論與實(shí)務(wù) 71
引入案例　條款約定不明引糾紛 71
第一節(jié)　保險(xiǎn)合同概述 72
一、合同的定義與特征 72
二、保險(xiǎn)合同的定義與特征 72
三、保險(xiǎn)合同的作用 74
第二節(jié)　保險(xiǎn)合同的要素 75
一、保險(xiǎn)合同的主體 75
二、保險(xiǎn)合同的客體 78
三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 78
第三節(jié)　保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行 81
一、保險(xiǎn)合同的訂立 81
二、保險(xiǎn)合同的生效 82
三、保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效 83
四、保險(xiǎn)合同的履行 84
第四節(jié)　保險(xiǎn)合同的變更、解除、中止與終止 88
一、保險(xiǎn)合同的變更 88
二、保險(xiǎn)合同的解除 89
三、保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效 92
四、保險(xiǎn)合同的終止 92
第五節(jié)　保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理 93
一、保險(xiǎn)合同的解釋原則和方法 93
二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方法 95
本章小結(jié) 96
綜合練習(xí) 98
閱讀材料 100
我國(guó)保險(xiǎn)合同解釋原則存在的若干問(wèn)題 100
第五章　保險(xiǎn)（合同）的基本原則 102
引入案例　未如實(shí)告知是否免責(zé)（一） 102
第一節(jié)　保險(xiǎn)利益原則 103
一、保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)利益原則 103
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 106
三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 109
第二節(jié)　最大誠(chéng)信原則 110
一、最大誠(chéng)信原則的含義 111
二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容 112
三、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果 117
第三節(jié)　近因原則 120
一、近因與近因原則 120
二、近因原則的具體運(yùn)用 121
第四節(jié)　損失補(bǔ)償原則 122
一、損失補(bǔ)償原則的含義及意義 122
二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容 123
三、損失補(bǔ)償原則補(bǔ)償限制的例外 125
第五節(jié)　損失補(bǔ)償原則的派生原則 126
一、代位追償原則 126
二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 131
本章小結(jié) 133
綜合練習(xí) 134
第六章　主要保險(xiǎn)類型概覽 136
引入案例　三位村民和三個(gè)“險(xiǎn)種”的故事 136
第一節(jié)　人身保險(xiǎn) 137
一、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)與分類 138
二、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 139
三、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) 142
四、人身意外傷害保險(xiǎn) 144
五、健康保險(xiǎn) 145
第二節(jié)　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 148
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 148
二、狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)） 149
三、責(zé)任保險(xiǎn) 151
四、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn) 152
第三節(jié)　再保險(xiǎn) 153
一、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較 153
二、再保險(xiǎn)的職能 154
三、再保險(xiǎn)的基本形式 155
第四節(jié)　社會(huì)保險(xiǎn) 156
一、社會(huì)保險(xiǎn)概述 156
二、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系 157
三、社會(huì)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 159
本章小結(jié) 160
綜合練習(xí) 162
閱讀材料 163
政策保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 163

第三篇　保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
第七章　保險(xiǎn)營(yíng)銷與服務(wù) 169
引入案例　劉翔，億元保單第一人 169
第一節(jié)　保險(xiǎn)營(yíng)銷概述 170
一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義與特點(diǎn) 170
二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的基本原則 172
三、保險(xiǎn)營(yíng)銷的基本要素 173
四、保險(xiǎn)營(yíng)銷策劃 178
第二節(jié)　壽險(xiǎn)營(yíng)銷 181
一、壽險(xiǎn)營(yíng)銷概述 181
二、壽險(xiǎn)營(yíng)銷流程 182
三、壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷戰(zhàn)略 185
第三節(jié)　保險(xiǎn)服務(wù) 193
一、保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵 193
二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平現(xiàn)狀 194
三、改善和提高保險(xiǎn)服務(wù)水平 196
本章小結(jié) 198
綜合練習(xí) 199
閱讀材料 200
7-1　理財(cái)規(guī)劃師：保險(xiǎn)行業(yè)新“金領(lǐng)” 200
7-2　壽險(xiǎn)營(yíng)銷五步推動(dòng)法 201
7-3　2018 年保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力排行榜（節(jié)選） 204
第八章　保險(xiǎn)費(fèi)率與產(chǎn)品定價(jià)（選修） 221
第一節(jié)　保險(xiǎn)費(fèi)率概述 221
一、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率 221
二、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成 222
三、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則 222
四、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的一般方法 223
第二節(jié)　保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 226
一、非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 226
二、人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 227
第三節(jié)　保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià) 228
一、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)概述 228
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的方法 229
本章小結(jié) 230
綜合練習(xí) 232
閱讀材料 233
保險(xiǎn)精算與精算師職業(yè) 233
第九章　核保與理賠 234
引入案例　大貨車捅出騙保億元黑洞 234
第一節(jié)　保險(xiǎn)核保 236
一、核保的含義與作用 237
二、核保的原則與程序 238
三、核保的內(nèi)容 239
第二節(jié)　保險(xiǎn)理賠 240
一、理賠的概念與作用 241
二、理賠的基本原則 241
三、理賠的一般程序 242
第三節(jié)　核保與理賠實(shí)務(wù) 244
一、核保實(shí)務(wù) 245
二、非壽險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 247
三、壽險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 249
本章小結(jié) 250
綜合練習(xí) 251
閱讀材料 252
核保師與理賠師 252
第十章　保險(xiǎn)準(zhǔn)備金與保險(xiǎn)資金運(yùn)用（選修） 254
引入案例　寶萬(wàn)之爭(zhēng) 254
第一節(jié)　保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 261
一、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的含義及分類 261
二、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取 262
第二節(jié)　保險(xiǎn)資金運(yùn)用概述 265
一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的含義 265
二、保險(xiǎn)資金的來(lái)源 265
三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則 267
四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義 268
第三節(jié)　保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式與渠道 268
一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的組織模式及模式選擇 268
二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式及相關(guān)規(guī)定 269
三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道 272
本章小結(jié) 274
綜合練習(xí) 275
閱讀材料 275
中國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策大事記 275

第四篇　保險(xiǎn)市場(chǎng)
第十一章　保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作 281
第一節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 281
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義與基本要素 281
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成、特征與模式 283
第二節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 285
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式 285
二、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 290
第三節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求 291
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給 291
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求 292
三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求均衡 293
本章小結(jié) 294
綜合練習(xí) 296
閱讀材料 297
11-1　2017 年中國(guó)保險(xiǎn)省市競(jìng)爭(zhēng)力排行榜（節(jié)選） 297
11-2　2017 年中國(guó)最具活力的保險(xiǎn)城市 50 強(qiáng)（節(jié)選） 313
第十二章　保險(xiǎn)機(jī)制與保險(xiǎn)監(jiān)管 325
引入案例　中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管 325
第一節(jié)　保險(xiǎn)機(jī)制的含義與作用 326
一、經(jīng)濟(jì)機(jī)制 326
二、保險(xiǎn)機(jī)制的微觀內(nèi)容 329
三、保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的維護(hù)作用 330
四、保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)作用 333
第二節(jié)　保險(xiǎn)機(jī)制的運(yùn)行 334
一、風(fēng)險(xiǎn)選擇機(jī)制 335
二、損失補(bǔ)償機(jī)制 335
三、資金運(yùn)用機(jī)制 335
第三節(jié)　保險(xiǎn)政策與監(jiān)管概述 337
一、保險(xiǎn)政策概述 337
二、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義、原則與目標(biāo) 339
三、保險(xiǎn)監(jiān)管的體系與機(jī)構(gòu) 341
四、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 344
本章小結(jié) 347
綜合練習(xí) 349
閱讀材料 350
12-1　歐盟償付能力Ⅱ及其對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的啟示 350
12-2　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要（摘要） 354
參考文獻(xiàn) 359
附錄 362
附錄 1：中資壽險(xiǎn)公司基本數(shù)據(jù)表 362
附錄 2：外資壽險(xiǎn)公司基本數(shù)據(jù)表 364
附錄 3：中資財(cái)險(xiǎn)公司基本數(shù)據(jù)表 365
附錄 4：外資財(cái)險(xiǎn)公司基本數(shù)據(jù)表 368
附錄 5：2016 年各省、自治區(qū)、直轄市綜合數(shù)據(jù)表 370
附錄 6：2016 年全國(guó) GDP 超過(guò) 1 600 億元地級(jí)市及省會(huì)
城市、直轄市各項(xiàng)數(shù)據(jù)綜合表 371
附錄 7：保險(xiǎn)合同樣本 377