汽車保險與理賠（第2版）

第1章 保險概論 1
1.1 風(fēng)險與風(fēng)險管理 2
1.1.1 風(fēng)險概述 2
1.1.2 風(fēng)險管理 7
1.2 保險概述 10
1.2.1 保險的歷史 10
1.2.2 保險的含義 11
1.2.3 保險的要素 12
1.2.4 保險的特征 13
1.2.5 保險的職能 14
1.2.6 保險的分類 15
1.2.7 風(fēng)險與保險、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系 18
1.2.8 有關(guān)保險名詞的解釋 19
1.3 汽車保險 21
1.3.1 汽車保險的發(fā)展概況 21
1.3.2 汽車保險的基本理論 25
思考題 28
第2章 汽車保險原則 29
2.1 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 30
2.1.1 保險與防災(zāi)相結(jié)合的原則 30
2.1.2 保險與減損相結(jié)合的原則 30
2.1.3 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合原則在汽車保險實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 30
2.2 最大誠信原則 30
2.2.1 最大誠信原則的含義 31
2.2.2 最大誠信原則的內(nèi)容 31
2.2.3 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 34
2.2.4 違反最大誠信原則的法律后果 34
2.2.5 最大誠信原則在汽車保險實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 35
2.3 保險利益原則 35
2.3.1 保險利益原則的含義 36
2.3.2 保險利益原則的構(gòu)成條件 36
2.3.3 保險利益原則對保險經(jīng)營的意義 36
2.3.4 保險利益的應(yīng)用 37
2.3.5 保險利益原則在汽車保險實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 37
2.4 近因原則 38
2.4.1 近因原則的含義 38
2.4.2 近因的認(rèn)定方法 38
2.4.3 近因的認(rèn)定與保險責(zé)任的確定 39
2.4.4 近因原則在汽車保險實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 40
2.5 損失補(bǔ)償原則 40
2.5.1 損失補(bǔ)償原則的含義 40
2.5.2 影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩?41
2.5.3 損失補(bǔ)償原則的意義 42
2.5.4 損失補(bǔ)償原則的派生原則——保險代位原則 42
2.5.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則——損失分?jǐn)傇瓌t 44
2.5.6 損失補(bǔ)償原則的例外情況 45
2.5.7 損失補(bǔ)償原則在汽車保險實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 46
思考題 47
第3章 汽車保險合同 48
3.1 汽車保險合同的概述 49
3.1.1 保險合同的定義 49
3.1.2 汽車保險合同的法律特征及分類 49
3.1.3 汽車保險合同的形式 51
3.2 汽車保險合同的主體、客體和內(nèi)容 53
3.2.1 汽車保險合同的主體 53
3.2.2 汽車保險合同的客體 57
3.2.3 汽車保險合同的內(nèi)容 57
3.3 汽車保險合同的一般法律性特征 59
3.3.1 汽車保險合同的訂立 59
3.3.2 汽車保險合同的變更、終止和轉(zhuǎn)讓 61
3.4 保險合同條款的解釋原則和爭議處理 64
思考題 65
第4章 汽車保險費(fèi)率 66
4.1 保險費(fèi) 67
4.1.1 保險費(fèi)的定義、構(gòu)成及交納方式 67
4.1.2 保險費(fèi)的本質(zhì) 67
4.1.3 保險費(fèi)的特性 68
4.1.4 保險費(fèi)的意義 68
4.2 保險費(fèi)率厘定 69
4.2.1 保險費(fèi)率 69
4.2.2 厘定保險費(fèi)率的原則 70
4.2.3 保險精算 70
4.2.4 保險費(fèi)率的厘定 71
4.3 汽車保險費(fèi)率影響因素 72
4.3.1 汽車保險費(fèi)率確定模式 72
4.3.2 汽車保險風(fēng)險因素 74
4.4 汽車保險保費(fèi)率的應(yīng)用 76
4.4.1 各險別保費(fèi)計(jì)算方法 76
4.4.2 使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整 79
思考題 79
第5章 汽車保險產(chǎn)品 80
5.1 汽車保險產(chǎn)品概述 80
5.2 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險 81
5.2.1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任及解釋 81
5.2.2 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的費(fèi)率 82
5.2.3 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任免除 85
5.2.4 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保險人、投保人和被保險人的義務(wù) 86
5.3 第三者責(zé)任險 88
5.3.1 第三者責(zé)任險的保險標(biāo)的 88
5.3.2 保險責(zé)任 88
5.3.3 責(zé)任免除 88
5.3.4 責(zé)任限額 90
5.3.5 賠償處理 90
5.3.6 其他方面規(guī)定 91
5.3.7 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與商業(yè)第三者責(zé)任險的區(qū)別 91
5.4 汽車損失保險（A款） 92
5.4.1 保險標(biāo)的 92
5.4.2 A款汽車損失保險保險責(zé)任及解釋 92
5.4.3 A款條款對免除責(zé)任的規(guī)定及解釋 94
5.4.4 汽車損失保險金額的規(guī)定及解釋 96
5.4.5 賠償處理 96
5.4.6 變更、解除、終止 98
5.5 車上人員責(zé)任險 100
5.5.1 保險責(zé)任 100
5.5.2 責(zé)任免除 100
5.5.3 責(zé)任限額和保險期間 101
5.5.4 賠償處理 101
5.5.5 合同變更和終止、爭議處理 102
5.6 全車盜搶險 102
5.6.1 保險責(zé)任 102
5.6.2 責(zé)任免除 102
5.6.3 保險金額和保險期間 103
5.6.4 賠償處理 103
5.6.5 合同變更和終止、爭議處理 104
5.7 附加險 105
5.7.1 玻璃單獨(dú)破碎險條款 105
5.7.2 火災(zāi)、爆炸、自燃損失險條款 106
5.7.3 自燃損失險條款 106
5.7.4 車身劃痕損失險條款 107
5.7.5 新增加設(shè)備損失保險條款 107
5.7.6 發(fā)動機(jī)特別損失險條款 108
5.7.7 機(jī)動車停駛損失險條款 108
5.7.8 代步機(jī)動車服務(wù)特約條款 109
5.7.9 車上貨物責(zé)任險條款 109
5.7.10 附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險條款 110
5.7.11 附加機(jī)動車出境保險條款 111
5.7.12 不計(jì)免賠率特約條款 111
5.7.13 租車人人車失蹤險條款 111
5.8 費(fèi)率修正方案 112
5.9 A、B、C行業(yè)條款對比 113
5.9.1 車損險條款對比 113
5.9.2 三者險條款對比 116
思考題 117
第6章 汽車投保實(shí)務(wù) 118
6.1 汽車投保的基本原理 119
6.1.1 汽車投保的含義 119
6.1.2 汽車投保中對不同使用性質(zhì)保險標(biāo)的的基本要求 119
6.1.3 汽車投保的方式 120
6.2 投保流程 121
6.2.1 汽車投保條件 121
6.2.2 投保步驟 122
6.2.3 投保注意事項(xiàng) 123
6.3 投保單填寫 124
6.3.1 投保單樣本 124
6.3.2 投保單內(nèi)容解析 125
6.3.3 投保單填寫 127
6.4 展業(yè)與汽車投保方案選擇 127
6.4.1 展業(yè) 127
6.4.2 保險方案選擇 128
思考題 130
第7章 汽車保險核保實(shí)務(wù) 131
7.1 核保的基本理論 132
7.1.1 核保的意義 132
7.1.2 兩級核保體制 132
7.1.3 核保人員的等級和權(quán)限 132
7.1.4 核保的具體方式 133
7.1.5 核保的主要內(nèi)容 133
7.2 機(jī)動車輛核保的基本要求 134
7.2.1 總體要求 134
7.2.2 基本要求 135
7.3 分險種承保要點(diǎn) 141
7.3.1 家庭自用車承保要點(diǎn) 141
7.3.2 非營業(yè)用車承保要點(diǎn) 141
7.3.3 營業(yè)用車承保要點(diǎn) 142
7.3.4 特種車承保要點(diǎn) 142
7.3.5 摩托車、拖拉機(jī)承保要點(diǎn) 142
7.4 主要險別承保要點(diǎn) 143
7.4.1 汽車盜搶損失險承保要點(diǎn) 143
7.4.2 車體玻璃單獨(dú)破碎險承保要點(diǎn) 143
7.4.3 新增設(shè)備損失險承保要點(diǎn) 143
7.4.4 其他險承保要點(diǎn) 143
7.5 核保權(quán)限管理 144
7.5.1 核保分級權(quán)限管理 144
7.5.2 審核權(quán)限管理 146
7.6 機(jī)動車保險驗(yàn)車規(guī)定 147
7.6.1 驗(yàn)車目的 147
7.6.2 驗(yàn)車范圍 147
7.6.3 驗(yàn)車程序 147
7.6.4 驗(yàn)車內(nèi)容 148
7.6.5 驗(yàn)車實(shí)務(wù)處理 148
7.6.6 規(guī)范驗(yàn)車照片 149
7.6.7 規(guī)范填制驗(yàn)車單 149
7.7 單證管理 149
7.7.1 單證管理的目的 149
7.7.2 重要空白單證的定義與范圍 149
7.7.3 單證管理的職責(zé) 149
7.7.4 單證管理工作流程 150
思考題 154
第8章 機(jī)動車輛保險理賠實(shí)務(wù) 155
8.1 機(jī)動車輛保險理賠概述 156
8.1.1 保險理賠的概念 156
8.1.2 機(jī)動車輛保險理賠的意義 156
8.1.3 機(jī)動車輛保險理賠的特點(diǎn) 156
8.1.4 理賠工作的基本原則 157
8.1.5 理賠工作人員應(yīng)具備的條件 158
8.1.6 理賠主要工作內(nèi)容及流程 159
8.2 接受報(bào)案 161
8.2.1 接報(bào)案 161
8.2.2 調(diào)度 164
8.3 現(xiàn)場查勘 166
8.3.1 現(xiàn)場查勘概述 166
8.3.2 工作要點(diǎn)和技巧 166
8.4 立案 170
8.4.1 立案前的準(zhǔn)備 170
8.4.2 立案處理 171
8.4.3 立案處理時限 171
8.4.4 立案狀態(tài)調(diào)整、立案注銷、注銷恢復(fù)、拒賠 172
8.4.5 涉及單證 172
8.5 定損 173
8.5.1 定損工作的內(nèi)容 173
8.5.2 工作要點(diǎn)和技巧 173
8.5.3 涉及單證 177
8.6 核損 178
8.6.1 核損