借款擔(dān)保案件裁判要點與觀點

第一章借款合同的效力
第一節(jié)借款合同效力認(rèn)定
001.金融借款合同不因銀行違反《商業(yè)銀行法》的管理性規(guī)范而無效
某遠(yuǎn)景實業(yè)集團(tuán)有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山市分行、某遠(yuǎn)景實業(yè)集團(tuán)青神米業(yè)有限公司、某遠(yuǎn)景實業(yè)集團(tuán)蠶業(yè)有限公司借款抵押合同糾紛案002.金融機(jī)構(gòu)違規(guī)向自辦經(jīng)濟(jì)實體發(fā)放貸款的合同效力
【指導(dǎo)與參考案例】中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處與某市金穗房屋開發(fā)公司、某市運通設(shè)備租賃公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司某分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司某分行、中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司某省分公司借款合同糾紛案003.對既有債務(wù)重新核算簽訂新的借款合同的效力
【公報案例】萬通某公司與某商業(yè)銀行借款合同糾紛案004.附生效條件的合同效力
【公報案例】中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司蘭州辦事處與某亞盛鹽化工業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司借款合同糾紛案005.雙方所持合同文本內(nèi)容不一致時合同效力的認(rèn)定
【公報案例】中國農(nóng)業(yè)銀行某市先鋒支行與某金帆投資管理有限公司、某金霞開發(fā)建設(shè)有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案006.券商訂立的有固定本息回報的委托理財合同無效
【公報案例】某證券有限責(zé)任公司與中國光大銀行某新華支行、某省平安輕化科技實業(yè)有限公司借款合同代位權(quán)糾紛案007.金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后通過債務(wù)重組措施形成的借款關(guān)系，如不違反法律行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定應(yīng)認(rèn)定有效
某天邑國際大廈有限公司、某金海投資有限公司、李某青、劉某與中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處金融借款合同糾紛案008.金融機(jī)構(gòu)以協(xié)議形式與債務(wù)人達(dá)成具有減免債務(wù)性質(zhì)的約定，形成新的合同關(guān)系，應(yīng)予信守
【指導(dǎo)與參考案例】中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處與某宏達(dá)撥叉（集團(tuán)）有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案009.借款合同有關(guān)由借款人支付律師費的約定有效
中國銀行某市東湖開發(fā)區(qū)支行訴某國發(fā)控股集團(tuán)有限公司、湖北湖畔豪庭房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等金融借款合同糾紛案010.可撤銷合同的撤銷事由認(rèn)定
【指導(dǎo)與參考案例】某南中投資有限公司與某市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、某市成達(dá)實業(yè)發(fā)展有限公司、某勝達(dá)房地產(chǎn)有限公司、某象嶼保稅區(qū)成達(dá)進(jìn)出口貿(mào)易有限公司、某和順達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司、莊某耀、莊某燦、某明耀房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及某凱必特投資有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案011.商業(yè)銀行與證券機(jī)構(gòu)簽訂的資金拆借合同的效力認(rèn)定
【公報案例】某市商業(yè)銀行與證券機(jī)構(gòu)股份有限公司、某信用擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案
第二節(jié)借款合同關(guān)系的認(rèn)定
012.企業(yè)間臨時性資金拆借行為應(yīng)認(rèn)定為有效
某市中華化工有限責(zé)任公司與某宏鑫燃料有限公司、某市裕達(dá)置業(yè)有限公司等借款合同糾紛案
【同類案例】某市乍浦恒泰聯(lián)運運輸有限公司與某大東吳集團(tuán)有限公司、某海盛科技股份有限公司等借款合同糾紛案013.房地產(chǎn)開發(fā)中借款合同關(guān)系與合作投資關(guān)系的甄別
【指導(dǎo)與參考案例】某東光房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司與中國華融資產(chǎn)管理公司某辦事處借款糾紛案014.借款合同與委托合同的區(qū)分與認(rèn)定
某超霸房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與某市港渝商業(yè)管理有限公司借款合同糾紛案015.商業(yè)銀行收取貸款賬戶管理費的約定是否有效
李某政與花旗銀行（中國）有限公司金融借款合同糾紛案
第二章借款合同的履行
第一節(jié)借款合同是否履行的認(rèn)定
016.銀行需對自己已履行借款發(fā)放義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任
建行勝大支行與代某英、秦某、馬某杰金融借款合同糾紛案017.銀行將借款發(fā)放至特定銀行卡尚不足以認(rèn)定其向借款人履行了借款合同約定的出借義務(wù)
華夏銀行股份有限公司青島延安三路支行與王某借款糾紛案018.銀行已履行放貸義務(wù)的認(rèn)定
單某玲、林某軍、林某初、林某達(dá)金融借款合同糾紛案019.委托貸款合同中放貸義務(wù)履行的認(rèn)定
某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與楊某清、劉某金融借款合同糾紛案020.債務(wù)人的死亡賠償金不屬于遺產(chǎn)，不應(yīng)作為借款合同的債務(wù)追索對象
傅某娟、傅某霞、傅某康、肖某芝與開化縣池淮農(nóng)村信用合作社、傅某花及鄭某明借款合同糾紛案021.出借人與借款人之間存在多份借款合同時，借款義務(wù)是否履行的認(rèn)定
【指導(dǎo)與參考案例】黃某原與鋐洋公司借款合同糾紛案022.在債務(wù)人與債權(quán)人之間存在多筆債務(wù)時，債務(wù)人清償?shù)木唧w借款關(guān)系的認(rèn)定
【指導(dǎo)與參考案例】某市潤鵬罐頭食品有限公司與廣東發(fā)展銀行股份有限公司某分行、康某青、殷某、夏某祥借款擔(dān)保合同糾紛案
第二節(jié)借款本金和利息的認(rèn)定
023.金融借款合同關(guān)于貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率計收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計收復(fù)利的約定合法有效
河北某礦業(yè)有限公司與中國建設(shè)銀行股份有限公司石家莊金泉支行、河北某鋼鐵集團(tuán)有限公司、河北某面業(yè)有限責(zé)任公司借款合同糾紛案024.金融借款合同可在規(guī)定范圍內(nèi)約定罰息利率
中國建設(shè)銀行股份有限公司某分行訴黑龍江某制藥有限公司、黑龍江某佳大制藥有限公司金融借款合同糾紛案
第三節(jié)違約責(zé)任
025.金融借款合同中的違約責(zé)任
劉某某與甲銀行金融借款合同糾紛案026.債務(wù)人違約后債權(quán)人的求償范圍
薛某某、張某某與深圳發(fā)展銀行上海分行金融借款合同糾紛案027.貸款人有權(quán)對逾期貸款在逾期期間計收違約金
盧某某與中國建設(shè)銀行股份有限公司重慶市分行、重慶某實業(yè)發(fā)展總公司金融借款合同糾紛案028.匯率掉期交易中違約損失的計算方式
花旗銀行（中國）有限公司訴某生活電器（中山）有限公司等金融借款合同糾紛案
第四節(jié)責(zé)任承擔(dān)
029.封閉貸款的認(rèn)定與借款合同的責(zé)任承擔(dān)
黑龍江某投資集團(tuán)有限公司與深圳發(fā)展銀行股份有限公司深圳羅湖支行、佳木斯某造紙股份有限公司、黑龍江某造紙有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案030.已足額出資的股東無須對公司的對外債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任
【指導(dǎo)與參考案例】邢某國、某市銀興化工有限公司、某市太福化工集團(tuán)有限公司與中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司黑龍江省分公司借款合同糾紛案031.關(guān)聯(lián)企業(yè)的連帶清償責(zé)任
【公報案例】中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司某辦事處與某泰來裝飾工程有限公司、某泰來房屋開發(fā)有限公司、某泰來娛樂有限責(zé)任公司借款擔(dān)保合同糾紛案032.在股東出資不到位但公司仍然具備法人資格的情況下，公司股東只在出資不到位的范圍內(nèi)對公司債務(wù)承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任
【公報案例】中國長城資產(chǎn)管理公司烏魯木齊辦事處與某華電工貿(mào)有限責(zé)任公司、某華電紅雁池發(fā)電有限責(zé)任公司、某華電葦湖梁發(fā)電有限責(zé)任公司等借款合同糾紛案033.債務(wù)人在債權(quán)人發(fā)出的債務(wù)逾期催收通知書上簽字或者蓋章的行為，屬于當(dāng)事人對民事債務(wù)關(guān)系的自認(rèn)
【公報案例】中國農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱市太平支行與哈爾濱某奶牛有限責(zé)任公司、某工大集團(tuán)股份有限公司、哈爾濱某會計師事務(wù)所有限公司借款合同糾紛案
第五節(jié)債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務(wù)承擔(dān)
034.企業(yè)改制后的債務(wù)承擔(dān)
【公報案例】東方公司某辦事處訴某舞陽神植物油有限責(zé)任公司等借款擔(dān)保合同糾紛案035.借款人的改制、投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為與債務(wù)主體的確定
【指導(dǎo)與參考案例】中國工商銀行股份有限公司撫順分行與撫順鋁業(yè)有限公司、撫順鋁廠、撫順新?lián)徜撚邢挢?zé)任公司借款合同糾紛案036.非金融機(jī)構(gòu)以打包形式受讓金融債權(quán)后不能向債務(wù)人主張全額債權(quán)
Ｆｕｒｓａ投資基金公司與溫州某聯(lián)合陶瓷有限公司、溫州某面磚廠借款合同糾紛案037.債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意
【公報案例】中國工商銀行股份有限公司某車站支行與某天元鋁業(yè)股份有限公司、某天元鋁業(yè)集團(tuán)有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案038.為“兼并轉(zhuǎn)貸”提供的保證在兼并解除后的責(zé)任承擔(dān)
【指導(dǎo)與參考案例】中國某資產(chǎn)管理公司武漢辦事處與某集團(tuán)有限公司、某市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司借款擔(dān)保糾紛案
第三章借款合同的保證擔(dān)保
第一節(jié)保證的效力
039.經(jīng)營活動具有一定公共服務(wù)性質(zhì)的企業(yè)法人提供的保證有效
【公報案例】某自來水公司與工行五四支行借款擔(dān)保糾紛案040.承兌匯票的到期日超出授信額度使用期限不影響保證責(zé)任的承擔(dān)
某京華制管有限公司與中國銀行股份有限公司某分行、某灤河實業(yè)集團(tuán)有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案041.第三人出具承諾函但未明確表示承擔(dān)保證責(zé)任或代為還款的，不構(gòu)成保證
【公報案例】某市人民政府與交通銀行某分行擔(dān)保糾紛案042.第三人單方提供的反擔(dān)保具有法律效力
【指導(dǎo)與參考案例】某蘭州隴神藥業(yè)有限責(zé)任公司訴某環(huán)球磁卡股份有限公司、某德昌投資有限公司保證合同糾紛案043.公司股東、經(jīng)理以公司資產(chǎn)為他人債務(wù)提供擔(dān)保的效力認(rèn)定
【公報案例】中國進(jìn)出口銀行與光彩事業(yè)投資集團(tuán)有限公司、四通集團(tuán)公司借款擔(dān)保合同糾紛案044.公司對外擔(dān)保效力的認(rèn)定
【指導(dǎo)與參考案例】中國光大銀行某分行與某信息科技有限公司借款合同糾紛案045.公司章程規(guī)定了對外擔(dān)保的決策權(quán)限時，公司提供擔(dān)保的效力認(rèn)定
遼寧特殊鋼集團(tuán)有限責(zé)任公司與中國長城資產(chǎn)管理公司某辦事處借款及擔(dān)保合同糾紛案046.境外個人為境內(nèi)公司提供擔(dān)保的效力認(rèn)定
李某菲與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司杭州某支行、某星豪煤炭有限公司等金融借款合同糾紛案047.國家機(jī)關(guān)為地方政府使用外國政府及國際組織的貸款提供擔(dān)保之效力認(rèn)定及責(zé)任承擔(dān)
【指導(dǎo)與參考案例】中國光大銀行某分行與某市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、某市財政局、某毛巾廠、某巾被廠借款擔(dān)保合同糾紛案048.未經(jīng)批準(zhǔn)的涉外擔(dān)保合同無效
【公報案例】中銀某公司訴宏業(yè)公司等擔(dān)保合同糾紛案049.通過購買保證保險發(fā)放貸款的效力爭議及利息認(rèn)定
某財產(chǎn)保險股份有限公司訴張某寶保險人代位求償權(quán)糾紛案
第二節(jié)保證責(zé)任
050.另行提供新的擔(dān)保，而無消滅原保證責(zé)任合意的，原保證人的保證責(zé)任不能免除
【公報案例】信達(dá)公司某辦事處與中阿公司等借款擔(dān)保合同糾紛案051.保證人在保證合同中放棄了對借款用途變更的抗辯權(quán)的，不能以借新還舊為由主張免除保證責(zé)任
【指導(dǎo)與參考案例】中國銀行股份有限公司某支行與山西某科興趙莊煤業(yè)有限公司、山西省某市三甲散熱器有限公司借款合同糾紛案052.主合同當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貸的，保證人需承擔(dān)保證責(zé)任
【公報案例】某國際信托投資有限公司與某市綜合信息交易所、某三和房地產(chǎn)公司委托貸款合同糾紛案
【同類案例】某縣新興包裝材料廠、某公有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司與某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等借款擔(dān)保合同糾紛案053.保證人怠于履行保證義務(wù)所造成的抵押物價值減損，應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人和保證人自行承擔(dān)
某水泥股份有限公司與中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處、某水泥廠借款、擔(dān)保合同糾紛案054.政策性破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)被核銷并不影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任
【指導(dǎo)與參考案例】中國長城資產(chǎn)管理公司西安辦事處與某寶光集團(tuán)有限公司借款擔(dān)保糾紛案055.取得法定孳息的權(quán)利隨著主物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移
【公報案例】某商貿(mào)大廈籌備處與某佳盛投資發(fā)展有限公司借款糾紛案056.主合同約定的借款數(shù)額少于保證合同約定時保證責(zé)任的承擔(dān)
中國東方資產(chǎn)管理公司西安辦事處與某卷煙廠、陜西省某氮肥廠破產(chǎn)管理人借款擔(dān)保合同糾紛案057.債權(quán)人申報破產(chǎn)債權(quán)的同時可以向保證人主張權(quán)利
東方國際集團(tuán)上海榮恒國際貿(mào)易有限公司訴浙江班班紙業(yè)有限公司保證合同糾紛案058.保證人與債權(quán)人在債務(wù)人缺席的情況下就保證問題達(dá)成的協(xié)議有效
中國光大銀行某華升支行訴中國某銀行股份有限公司株洲市分行、某省茶陵縣大蒜制品廠、某硬質(zhì)合金集團(tuán)有限公司保證合同糾紛案059.擔(dān)保合同不因主債務(wù)人未授權(quán)而無效
伍某文訴某京博金屬材料有限公司等擔(dān)保追償權(quán)糾紛案
第三節(jié)保證期間
060.超過保證期間，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任
宋某良與某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、孫某海、孫某義借款合同糾紛案061.保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字視為成立新的保證合同
中國東方資產(chǎn)管理公司某辦事處訴某萬寶集團(tuán)有限公司、萬寶冷機(jī)集團(tuán)某電器有限公司保證合同糾紛案062.保證期間與訴訟時效的區(qū)分
【公報案例】中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司某辦事處與某開磷有限責(zé)任公司借款合同糾紛案063.保證期間和訴訟時效的認(rèn)定以及同一抵押物上多個抵押權(quán)的實現(xiàn)
【指導(dǎo)與參考案例】某電子進(jìn)出口總公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司某經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行、中電某進(jìn)出口公司借款合同糾紛案