法院審理保險案件觀點集成

第一編保險合同一般規(guī)則的適用
一、處理保險合同糾紛應(yīng)當(dāng)遵循的損失補償原則
二、意外傷害醫(yī)療保險的性質(zhì)與損失填補原則的適用
三、講求誠實信用是履行保險合同的法律前提
四、認(rèn)定被保險人死亡時近因規(guī)則的適用
五、保險人知曉出險原因后實施的定損行為，應(yīng)視其為棄權(quán)行為
六、運輸保險合同的被保險人不應(yīng)包含運輸合同的承運人
七、認(rèn)定保險合同成立與生效是處理保險合同糾紛的關(guān)鍵所在
八、電子保險卡激活不成功導(dǎo)致保險合同不生效，投保人可以向
有過錯的代激活人追究法律責(zé)任
九、關(guān)聯(lián)合同當(dāng)事人之間的免責(zé)約定并不能對保險合同產(chǎn)生約束力
十、死亡保險合同因投保人假冒被保險人簽署同意書而無效，不知情的被保險人可以要求投保人承擔(dān)法律責(zé)任
十一、保險合同中免責(zé)條款的效力如何認(rèn)定
十二、保險代理人誘導(dǎo)并代填投保單不實的，不應(yīng)認(rèn)定投保人故意違反如實告知義務(wù)，但公平起見可以判決保險人按比例賠償
十三、投保人違反如實告知義務(wù)的主觀過錯的認(rèn)定
十四、保險人的詢問是確定告知范圍的根據(jù)，投保人就未詢問的事項不負(fù)有告知義務(wù)
十五、保險人在投保人激活卡式保單時用網(wǎng)頁程序設(shè)置進(jìn)行提示和說明的，應(yīng)認(rèn)定其履行了締約義務(wù)
十六、“推定知曉”是保險人履行明確說明義務(wù)的例外情形之一
十七、保險人對于法定的免責(zé)條款，無須承擔(dān)明確說明的義務(wù)
十八、如何認(rèn)定分紅人身保險中保險人信息披露義務(wù)的履行
十九、格式條款項下的免責(zé)條款因未盡到明確說明義務(wù)而無效，保險人不得援引進(jìn)行抗辯
二十、解決保險條款的異議不能徑直采用不利解釋規(guī)則
二十一、雙方對格式條款的含義存在兩種理解又無法用常理來統(tǒng)一的，得以適用不利解釋規(guī)則
二十二、審理保險案件時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定程序合法、具有科學(xué)性的公估報告的證據(jù)效力，并與案件事實和相關(guān)證據(jù)結(jié)合運用
二十三、缺少直接證據(jù)時，法院可運用多個間接證據(jù)的共同證明力來認(rèn)定保險合同項下的事故原因
二十四、非營業(yè)性機動車提供一次性運輸服務(wù)不構(gòu)成營業(yè)性運輸，保險人不得以從事非法營運為由拒絕保險賠償
二十五、被保險人的傷殘等級高于保險合同約定的責(zé)任范圍的，保險人的保險責(zé)任應(yīng)按照約定范圍執(zhí)行
二十六、被保險人帶病投保與保險的本質(zhì)相悖，不構(gòu)成保險事故
二十七、被保險人對受損的保險標(biāo)的向他人轉(zhuǎn)讓后的定損數(shù)額，應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任
二十八、非醫(yī)保用藥部分應(yīng)當(dāng)納入保險責(zé)任的范圍
二十九、保險條款未明確約定維修地點時，車主自選事故車輛維修地點的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任
三十、人壽保險中擔(dān)保人與保險人為同一保險公司的，投保人合同解除權(quán)應(yīng)受相應(yīng)限制
第二編人身保險合同規(guī)則的適用
一、表達(dá)了簽約意思又繳納保險費的人，應(yīng)認(rèn)定為網(wǎng)上對接業(yè)務(wù)生成的人身險電子保單項下的投保人
二、投保人死亡后其權(quán)利義務(wù)可否繼承，應(yīng)遵循什么樣的規(guī)則
三、保險代理人代簽字而訂立的人身保險合同，投保人繳納保費的，應(yīng)承認(rèn)其效力
四、申報被保險人年齡錯誤的人身保險案件，應(yīng)按實際年齡計收保費
五、人身保險合同復(fù)效時，投保人應(yīng)當(dāng)再行承擔(dān)如實告知義務(wù)
六、投保人申請人身保險合同復(fù)效時如實告知義務(wù)的履行
七、投保人向保險代理人告知患病情況的應(yīng)認(rèn)定為已履行如實告知義務(wù)
八、保險人應(yīng)當(dāng)將分紅型人身保險收益的不確定性納入其提示義務(wù)和明確說明義務(wù)之內(nèi)
九、被保險人事后追認(rèn)他人代簽字的，應(yīng)認(rèn)定死亡保險合同有效
十、互為受益人的兩個被保險人同時死亡又無法確認(rèn)死亡順序的如何處理
十一、受益人實際身份關(guān)系與保單記載不符時，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被保險人真實意愿和事實情況加以認(rèn)定
十二、《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》不屬于意外傷害保險合同的免責(zé)條款
十三、人身保險合同中的現(xiàn)金價值計算條款不涉及各方權(quán)利義務(wù)免除與加重的，不屬于《保險法》第十九條的無效格式條款
十四、據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化時，保險人應(yīng)當(dāng)按照補償原則承擔(dān)相應(yīng)的補充性保險責(zé)任
十五、達(dá)到機動車標(biāo)準(zhǔn)但無法上機動車號牌的助力車，能否解釋為保險人免責(zé)條款中的機動車
十六、援引《保險法》第四十五條“因被保險人故意犯罪”而免除保險責(zé)任的，應(yīng)以人民法院的生效判決
十七、受益人應(yīng)就被保險人的死亡原因是否符合意外傷害保險的約定負(fù)舉證責(zé)任
十八、人身保險合同成立逾兩年的，保險人不得以未如實告知為由主張解除
十九、醫(yī)療費用保險不能夠適用損失補償原則
二十、認(rèn)定意外傷害保險的意外原因，應(yīng)當(dāng)排除被保險人的自身疾病
二十一、意外傷害保險項下，被保險人不明原因的意外死亡不應(yīng)當(dāng)推定為非意外傷害死亡
二十二、團(tuán)體人身保險的任意解除權(quán)應(yīng)由投保人行使，保險合同另有限制性規(guī)定除外
第三編財產(chǎn)保險合同規(guī)則的適用
一、列入免責(zé)條款的法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，保險人對其僅承擔(dān)提示義務(wù)
二、機動車在車庫撞人但系通行時發(fā)生，保險人應(yīng)在交強險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任
三、特種車輛在作業(yè)中發(fā)生肇事事故，屬于交強險的適用范圍
四、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后而未通知保險公司的，受讓人可以承繼原保險合同
五、在推定全損情況下，保險人仍以維修方式定損的應(yīng)當(dāng)視為其棄權(quán)
六、保險車輛的定損金額與實際發(fā)生費用不一致時，應(yīng)以實際發(fā)生費用為賠償標(biāo)準(zhǔn)
七、突發(fā)事故中為解救生命財產(chǎn)所造成的保險標(biāo)的的損失，應(yīng)認(rèn)定為保險責(zé)任的范圍
八、擅自變更保險標(biāo)的物地址導(dǎo)致其危險程度顯著增加并出險的，保險人應(yīng)免除保險責(zé)任
九、私自改裝投保車輛致使其危險程度顯著增加的，保險人不應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任
十、車輛損失保險中的按責(zé)賠付條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效條款
十一、處理車輛保險中的“高保低賠”問題，應(yīng)以投保車輛的實際價值為根據(jù)
十二、交強險與商業(yè)三者險合并審理時，應(yīng)先由交強險賠償，不足部分，再用商業(yè)三者險賠償之
十三、保險公司未就特種車輛所應(yīng)適用的保險條款作出說明的，應(yīng)當(dāng)適用普通的商業(yè)三者險條款
十四、被保險人交通肇事逃逸的，商業(yè)三者險應(yīng)免除賠付責(zé)任
十五、駕駛證換證期間發(fā)生交通事故的，保險公司仍應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任
十六、被保險人在不知情的情形下駛離事故現(xiàn)場的，保險人的拒賠理由不能成立
十七、派出所出具的交通事故情況說明證明力的認(rèn)定
十八、多車事故中各方當(dāng)事人的保險公司主張扣除對方交強險賠付數(shù)額后承擔(dān)保險責(zé)任的，不應(yīng)支持
十九、“先減后免”還是“先免后減”?未投保不計免賠保險的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險條款的約定區(qū)分處理
二十、交通事故的共同侵權(quán)人之連帶責(zé)任部分，不屬于商業(yè)三者險的賠償范圍
二十一、受害第三者為無名氏時，保險人保險責(zé)任如何承擔(dān)
二十二、“車上人員”不等于“車上的人員”, 應(yīng)當(dāng)區(qū)別第三者責(zé)任險與車上人員責(zé)任險的適用對象
二十三、“車上人員”在特定情形下可以轉(zhuǎn)化為相關(guān)責(zé)任保險中的第三者
二十四、被保險人在任何情形下都不能成為責(zé)任保險中的“第三者”
二十五、前一生效判決確認(rèn)車上人員為第三者的，其在后訴案件中的身份應(yīng)當(dāng)不變
二十六、交強險項下的保險賠償金給付請求權(quán)不能轉(zhuǎn)讓
二十七、法院依法得以直接判決保險人在商業(yè)三者險范圍內(nèi)向受害第三人進(jìn)行保險賠償
二十八、全額賠付車輛損失之后，車輛殘值應(yīng)當(dāng)歸屬于保險人
二十九、保險人就律師責(zé)任保險承擔(dān)的保險責(zé)任不得包含律師私自接受的業(yè)務(wù)
三十、雇員醉酒駕駛機動車發(fā)生交通事故，保險人承擔(dān)了交強險的保險賠償責(zé)任后有權(quán)向其雇主行使追償權(quán)
三十一、雇員忠誠保險項下的保險人不能取得對勞務(wù)派遣公司的代位求償權(quán)
三十二、承運人因過錯造成損失的，不得援引貨運合同的保價條款對抗保險公司的保險代位求償權(quán)
附 錄
中華人民共和國保險法
(2015年4月24日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的
解釋(一)
(2009年9月21日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的
解釋(二)
(2013年5月31日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的
解釋(三)
(2015年11月25日)
中華人民共和國海商法(節(jié)錄)
(1992年11月7日)
中華人民共和國道路交通安全法(節(jié)錄)
(2011年4月22日)
機動車交通事故責(zé)任強制保險條例
(2012年12月17日)
最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若
干問題的解釋
(2012年11月27日)
道路交通事故社會救助基金管理試行辦法