個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（2014年版）

第一章健康與意外傷害保險 / 1
第一節(jié)健康保險概述 / 2
一、健康保險的含義 / 2
二、健康保險的特征 / 2
三、健康保險的分類 / 3
第二節(jié)醫(yī)療保險 / 6
一、醫(yī)療保險的含義與給付特征 / 6
二、醫(yī)療保險的主要內(nèi)容 / 7
三、醫(yī)療保險的主要類別 / 10
四、醫(yī)療保險規(guī)劃實(shí)務(wù) / 13
第三節(jié)疾病保險 / 17
一、疾病保險的含義與種類 / 17
二、重大疾病保險 / 19
三、特定疾病保險 / 27
四、疾病保險規(guī)劃實(shí)務(wù) / 30
第四節(jié)失能收入損失保險 / 34
一、失能收入損失保險的含義 / 34
二、失能收入損失保險的保險責(zé)任 / 34
三、失能收入損失保險的給付條款 / 36
四、國內(nèi)失能收入損失保險給付計算 / 37
五、失能收入損失保險規(guī)劃實(shí)務(wù) / 38
第五節(jié)護(hù)理保險 / 40
一、護(hù)理保險的含義 / 40
二、護(hù)理保險的分類 / 40
三、護(hù)理保險的合同條款 / 42
四、護(hù)理保險規(guī)劃實(shí)務(wù) / 46
第六節(jié)個人健康保險的常見條款 / 49
一、續(xù)保條款 / 49
二、猶豫期條款 / 50
三、體檢條款 / 51
四、既存狀況條款 / 51
五、職業(yè)變更條款 / 52
六、等待期條款 / 52
第七節(jié)意外傷害保險 / 54
一、意外傷害保險的含義與特征 / 54
二、意外傷害保險的種類 / 55
三、意外傷害保險的保險責(zé)任/責(zé)任免除 / 57
四、意外傷害保險的給付 / 61
五、意外傷害保險規(guī)劃實(shí)務(wù) / 62
第二章團(tuán)體人身保險 / 65
第一節(jié)團(tuán)體人身保險概述 / 66
一、團(tuán)體人身保險的定義 / 66
二、團(tuán)體人身保險的特點(diǎn) / 68
第二節(jié)團(tuán)體人身保險的類別 / 72
一、團(tuán)體人壽保險 / 72
二、團(tuán)體年金保險 / 73
三、團(tuán)體健康保險 / 75
四、團(tuán)體意外傷害保險 / 79
第三節(jié)團(tuán)體人身保險的產(chǎn)品設(shè)計 / 81
一、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計 / 81
二、產(chǎn)品的定價 / 81
第四節(jié)團(tuán)體人身保險的銷售 / 84
一、團(tuán)體人身保險銷售的特點(diǎn) / 84
二、團(tuán)體人身保險的銷售渠道 / 85
三、對銷售過程的監(jiān)管 / 86
第五節(jié)團(tuán)體人身保險的核保 / 88
一、團(tuán)體的性質(zhì) / 88
二、團(tuán)體的規(guī)模 / 88
三、團(tuán)體成員的核保 / 89
四、團(tuán)體所屬行業(yè) / 90
五、團(tuán)體的地理位置 / 91
六、團(tuán)體的財務(wù)狀況 / 91
七、團(tuán)體的保費(fèi)負(fù)擔(dān)方式 / 91
八、團(tuán)體續(xù)保業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)的核保 / 92
第三章壽險產(chǎn)品分析 / 97
第一節(jié)壽險產(chǎn)品保障分析 / 98
一、普通型人壽保險 / 98
二、新型壽險產(chǎn)品 / 100
第二節(jié)壽險定價與準(zhǔn)備金 / 111
一、壽險定價 / 111
二、準(zhǔn)備金與現(xiàn)金價值 / 133
第三節(jié)利源分析及管理 / 138
一、利源分析 / 138
二、盈余管理 / 140
第四章財產(chǎn)與責(zé)任保險 / 145
第一節(jié)財產(chǎn)保險概述 / 146
一、財產(chǎn)保險及其特征 / 146
二、財產(chǎn)保險的種類 / 147
三、財產(chǎn)保險的賠償處理 / 150
第二節(jié)家庭財產(chǎn)保險 / 155
一、家庭財產(chǎn)保險及其主要種類 / 155
二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍 / 157
三、家庭財產(chǎn)綜合險的責(zé)任范圍 / 159
四、家庭財產(chǎn)綜合險的保險金額與保險價值 / 162
五、家庭財產(chǎn)綜合險的保險期限和保險費(fèi) / 162
六、家庭財產(chǎn)綜合險的賠償處理 / 163
七、家庭財產(chǎn)保險的保險規(guī)劃 / 165
第三節(jié)機(jī)動車輛保險 / 167
一、機(jī)動車輛保險及其保險標(biāo)的 / 167
二、機(jī)動車輛損失險 / 167
三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險 / 176
四、機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險 / 180
五、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險 / 184
六、機(jī)動車輛保險的附加險 / 184
七、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待 / 187
第四節(jié)責(zé)任保險 / 190
一、責(zé)任保險及其特征 / 190
二、責(zé)任保險的主要種類 / 192
第五節(jié)財產(chǎn)與責(zé)任保險規(guī)劃 / 198
一、財產(chǎn)與責(zé)任保險風(fēng)險識別 / 198
二、財產(chǎn)與責(zé)任保險保額設(shè)定 / 198
第五章壽險公司經(jīng)營與保險市場監(jiān)管 / 199
第一節(jié)壽險公司經(jīng)營 / 200
一、壽險公司的組織與功能 / 200
二、壽險銷售渠道 / 206
三、個人壽險核保 / 223
四、保險理賠 / 239
第二節(jié)壽險公司的評估 / 245
一、壽險公司的差別體現(xiàn) / 245
二、壽險公司的風(fēng)險類型 / 245
三、壽險公司的價值評估 / 247
第三節(jié)保險市場概述 / 249
一、市場業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) / 249
二、市場主體結(jié)構(gòu) / 252
第四節(jié)保險監(jiān)管 / 254
一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管 / 254
二、條款費(fèi)率監(jiān)管 / 256
三、資金運(yùn)用監(jiān)管 / 257
四、市場行為監(jiān)管 / 259
五、償付能力監(jiān)管 / 263
第六章人身保險需求與綜合規(guī)劃 / 273
第一節(jié)人身風(fēng)險分析與需求測度 / 274
一、人身風(fēng)險分析 / 274
二、壽險保障需求測度 / 281
三、健康保障需求測度 / 294
四、養(yǎng)老保障需求測度 / 296
五、意外傷害保險需求測度 / 296
六、測算結(jié)果的檢測與調(diào)整 / 297
第二節(jié)人身保險類型選擇與產(chǎn)品組合 / 301
一、主要產(chǎn)品的規(guī)劃功能 / 301
二、保障目標(biāo)與客戶偏好分析 / 305
三、產(chǎn)品選擇與產(chǎn)品組合的原則和運(yùn)用 / 308
四、案例分析（3）——保險組合與保費(fèi)預(yù)算策略案例 / 315
第三節(jié)特殊保險需求與保險規(guī)劃 / 320
一、資產(chǎn)變現(xiàn)中的風(fēng)險 / 320
二、封閉式企業(yè)所有人的風(fēng)險與風(fēng)險管理策略 / 322
三、遺產(chǎn)規(guī)劃中的保險 / 336
四、特殊保險需求與保險規(guī)劃的綜合運(yùn)用 / 344
第四節(jié)人身保險規(guī)劃中的特定問題 / 347
一、保單更換 / 347
二、保單避稅問題 / 354
三、高額保單 / 359
四、保單選擇權(quán) / 362
第七章案例與討論 / 373
一、案例討論規(guī)則 / 374
二、參考費(fèi)率表 / 374
三、參考表 / 375
四、案例題目 / 375
參考法規(guī) / 381
參考書目 / 383