2006銀行業(yè)法制年度報(bào)告

上篇年度法制述評
第一章2006年銀行業(yè)法律法規(guī)述評
一、銀行業(yè)法律法規(guī)概覽3
(一)重構(gòu)企業(yè)破產(chǎn)法律制度，統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)行為4
(二)制定頒布《反洗錢法》，填補(bǔ)反洗錢立法空白4
(三)修訂《刑法》相關(guān)規(guī)定，注重維護(hù)金融管理秩序4
(四)修訂外資金融機(jī)構(gòu)條例，改善對外資銀行監(jiān)管制度4
(五)出臺資產(chǎn)證券化稅收規(guī)定，構(gòu)建信貸資產(chǎn)證券化政策法律環(huán)境5
(六)《物權(quán)法》等相關(guān)法律的制定工作取得重要進(jìn)展5
二、重要法律法規(guī)述評6
(一)法律6
1．《企業(yè)破產(chǎn)法》6
2《反洗錢法》10
3．《刑法修正案(六)》15
4．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案》20
5《合伙企業(yè)法》22
(二)國務(wù)院行政法規(guī)和部門規(guī)章26
1．《外資銀行管理?xiàng)l例》26
2《國際金融組織和外國政府貸款贈款管理辦法》27
3．《訴訟費(fèi)用交納辦法》29
4《關(guān)于進(jìn)一步做好國有企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)工作的意見》3l
5．《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問題的通知》33
三、重要法律草案述評35
(一)《物權(quán)法(草案)》35
(二)《勞動合同法(草案)》39
(三)《反壟斷法(草案)》43
四、2007年展望47
(一)完善物權(quán)法律制度，促進(jìn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和權(quán)利保護(hù)48
(二)控制壟斷，平等稅負(fù)，維護(hù)公平競爭市場秩序48
(三)出臺銀行卡條例，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展49
(四)建立健全金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制49
第二章2006年銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章述評
一、銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章概覽51
(一)適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展趨勢，強(qiáng)調(diào)完善銀行公司治理5l
(二)履行人世承諾，適時(shí)修訂外資銀行監(jiān)管規(guī)則52
(三)配合國家宏觀調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)有關(guān)信貸監(jiān)管52
(四)順應(yīng)金融市場發(fā)展需求，加強(qiáng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制52
(五)結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，強(qiáng)化電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管53
(六)關(guān)注銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理53
(七)改善金融創(chuàng)新機(jī)制，推動銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展53
(八)規(guī)范監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政許可行為，健全行政許可規(guī)章54
(九)發(fā)揮專業(yè)監(jiān)管職能，重視銀行中間業(yè)務(wù)協(xié)同管理54
二、重要監(jiān)管規(guī)章述評54
(一)公司治理監(jiān)管規(guī)章54
1．《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》54
2．《上市公司章程指引》59
3．《上市公司股權(quán)激勵管理辦法》62
(二)外資銀行監(jiān)管規(guī)章65
(三)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章72
l《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》72
2．《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整住房信貸政策有關(guān)事宜的通知》73
3．《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問題的通知》74
4．《關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》76
5．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引I試行l(wèi)》77
(四)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章79
1．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》79
2．《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》 83
(五)電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章87
(六)基金托管監(jiān)管規(guī)章92
1．《證券投資基金信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第7號(托管協(xié)議的內(nèi)容與格式>》92
2．《托管銀行監(jiān)督基金運(yùn)作情況報(bào)告的內(nèi)容與格式指引(試行)》93
3．有關(guān)證券投資基金的其他規(guī)范性文件95
(七)銀行信息系統(tǒng)監(jiān)管規(guī)章97
(八)金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)章98
(九)行政許可規(guī)章104
1．《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》05
2．《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》106
(十)合規(guī)監(jiān)管規(guī)章111
(十一)其他相關(guān)規(guī)章113
1．《上市公司證券發(fā)行管理辦法》113
2．《財(cái)政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問題的通知》117
三、2007年展望119
(一)繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革及公司治理完善119
(二)加強(qiáng)對上市商業(yè)銀行的監(jiān)管和指導(dǎo)119
(三)促進(jìn)中外資銀行公平競爭，實(shí)現(xiàn)中外資銀行和諧雙贏120
(四)進(jìn)一步加強(qiáng)信貸質(zhì)量監(jiān)管，防止不良貸款反彈120
(五)繼續(xù)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)各銀行穩(wěn)健發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)120
(六)進(jìn)一步關(guān)注電子銀行安全，推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展120
(七)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制和制度建設(shè)121
第三章2006年銀行業(yè)司法解釋與典型判例述評
一、最高人民法院司法解釋述評122
(一)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國仲裁法)若干問題的解釋》(法釋[2006]7號)123
1．出臺背景123
2．《仲裁法司法解釋》的主要內(nèi)容124
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的措施126
(二)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國公司法)若干問題的規(guī)定(一)》(法釋[2006]3號)127
1．出臺背景127
2．《公司法司法解釋(一)》的主要內(nèi)容128
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的措施129
(三)《最高人民法院關(guān)于審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋(二)》(法釋[2006]6號)130
1．出臺背景130
2．《勞動爭議司法解釋二》的主要內(nèi)容131
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的對策135
(四)最高人民法院印發(fā)《關(guān)于執(zhí)行案件督辦工作的規(guī)定》等三項(xiàng)執(zhí)行工作制度的通知(法發(fā)[2006]11號)136
1．出臺背景136
2．主要內(nèi)容137
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的對策139
(五)《最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)有關(guān)期限問題的答復(fù)》(法函[2006]76號)140
(六)《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行公開的若干規(guī)定》141
l_出臺背景141
2．《執(zhí)行公開規(guī)定》的主要內(nèi)容141
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的對簧142
(七)《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行案件若干期限的規(guī)定》143
1．出臺背景143
2．《執(zhí)行案件期限規(guī)定》的主要內(nèi)容144
3．對商業(yè)銀行的影響以及應(yīng)當(dāng)采取的對策146
二、典型判例述評146
(一)儲蓄存款糾紛案147
1．典型案例147
2．分析與點(diǎn)評148
3．相關(guān)啟示152
(二)小額賬戶管理收費(fèi)糾紛案153
1．典型案例153
2．分析與點(diǎn)評154
3．相關(guān)啟示157
(三)網(wǎng)上銀行糾紛案例158
1．典型案例158
2．分析與點(diǎn)評159
3．相關(guān)啟示162
(四)抵貸資產(chǎn)處置糾紛案164
1．典型案例164
2．分析與點(diǎn)評166
3．相關(guān)啟示167
(五)公司為股東擔(dān)保糾紛案168
1．典型案例168
2．分析與點(diǎn)評170
3．相關(guān)啟示173
(六)銀行外聘律師代理費(fèi)糾紛案174
1．典型案例174
2．分析與點(diǎn)評176
3．相關(guān)啟示179
三、2007年展望179
(一)制定《企業(yè)破產(chǎn)法》司法解釋180
(二)制定《公司法》有關(guān)司法解釋180
(三)制定《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》181
(四)制定《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良資產(chǎn)案件的若干規(guī)定》181
第四章2006年國際銀行業(yè)法制發(fā)展述評
一、巴塞爾委員會文件述評184
(一)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》184
1．新版《核心原則》的主要修訂內(nèi)容185
2．有效銀行監(jiān)管的若干基本原則186
3．有效銀行監(jiān)管的先決條件189
(二)《提升銀行公司治理》190
1．銀行公司治理概述190
2．穩(wěn)健公司治理的若干基本原則191
3．監(jiān)管機(jī)構(gòu)在提升銀行公司治理中的職能191
4．外部環(huán)境的支持192
(三)《保證業(yè)務(wù)持續(xù)性的高標(biāo)準(zhǔn)原則》192
1．有效的業(yè)務(wù)持續(xù)性管理192
2．保證業(yè)務(wù)持續(xù)性的高標(biāo)準(zhǔn)原則193
二、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管委員會文件述評196
(一)《監(jiān)管信息披露指引》196
1．監(jiān)管的透明度196
2．基本原則196
3．主要特點(diǎn)197
4．框架的審查197
(二)《關(guān)于母國與東道國金融監(jiān)管合作指引》198
1．跨境銀行監(jiān)管合作需遵循的原則198
2．并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)與東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流與共享199
(三)《關(guān)于實(shí)施第二支柱下的監(jiān)管審查程序的指引》199
l_監(jiān)管審查程序的目的200
2．對機(jī)構(gòu)的指引201
3．對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指引 202
4．SREP系統(tǒng)與ICAAP系統(tǒng)間的互動202
三、有關(guān)國家和地區(qū)銀行法規(guī)文件述評203
(一)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管203
1．英國《消費(fèi)者信貸法》203
2．日本《金融工具與交易法》205
3．美國貨幣監(jiān)理署關(guān)于銀行禮卡(Gilt Card)的監(jiān)管規(guī)定208
(二)消費(fèi)者保護(hù)209
1．美國貨幣監(jiān)理署《反電話營銷及垃圾傳真中有關(guān)消費(fèi)者保護(hù)的審查程序》209
2．菲律賓中央銀行《關(guān)于電子銀行消費(fèi)者保護(hù)問題的若干規(guī)定》211
(三)金融市場監(jiān)管213
1．新加坡金管局(MAS)《關(guān)于成熟風(fēng)險(xiǎn)管理的指引》213
2．我國香港地區(qū)金管局(HKMA)《銀行業(yè)(資本)規(guī)則》及《銀行業(yè)(披露)規(guī)則)214
(四)反洗錢規(guī)定215
1．美國財(cái)政部《關(guān)于實(shí)施美國愛國者法第312節(jié)的最終規(guī)則》215
2．美國銀行監(jiān)管部門《關(guān)于跨國銀行集團(tuán)內(nèi)部共享可疑交易報(bào)告的聯(lián)合聲明》218
四、國際銀行業(yè)法制發(fā)展的啟示220
(一)完善銀行監(jiān)管法制，加強(qiáng)銀行監(jiān)管合作220
1．完善銀行監(jiān)管法制，為提升有效銀行監(jiān)管創(chuàng)造良好的法制環(huán)境220
2．加強(qiáng)對跨境經(jīng)營的中資銀行并褒監(jiān)管220
3．加強(qiáng)對外監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。促進(jìn)監(jiān)管信息共享與交流221
4．改善銀行經(jīng)營環(huán)境．為有效銀行監(jiān)管創(chuàng)造良好的社會條件222
(二)進(jìn)一步提升我國商業(yè)銀行公司治理需要關(guān)注的若干問題222
1．切實(shí)保障董事特別是非執(zhí)行董事(包括獨(dú)立董事)的知情權(quán)222
2．完善關(guān)聯(lián)交易的控制機(jī)制222
3．銀行應(yīng)確保內(nèi)設(shè)法律合規(guī)、審計(jì)部門獨(dú)立履職223
4．加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理．提升商業(yè)銀行核心競爭力223
5．加強(qiáng)信息披露。提高銀行透明度 223
(三)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展規(guī)劃，增強(qiáng)銀行應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力224
1．樹立業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的意識224
2．成立有效的業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的組織224
3．加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)以及國外同業(yè)者的聯(lián)系224
(四)完善銀行消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)機(jī)制224
1．銀行消費(fèi)者知情權(quán)的保護(hù)問題224
2．銀行業(yè)務(wù)營銷中的消費(fèi)者隱私保護(hù)問題226
3．保障公平交易，完善銀行格式合同的法律監(jiān)管227
4．完善銀行消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)機(jī)制227
(五)完善商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制，增強(qiáng)反洗錢工作能力228
1．完善商業(yè)銀行客戶身份識別制度228
2．關(guān)于銀行集團(tuán)內(nèi)部跨境共享可疑交易報(bào)告的問題229
下篇法律問題探討
第五章2006年銀行業(yè)法制學(xué)術(shù)研究綜述
一、銀行改制上市法律問題233
二、金融業(yè)綜合經(jīng)營與監(jiān)管問題235
(一)金融業(yè)綜合經(jīng)營的法律風(fēng)險(xiǎn)問題235
(二)金融控股公司立法問題236
(三)銀行業(yè)與證券業(yè)的綜合經(jīng)營問題238
三、金融穩(wěn)定與銀行破產(chǎn)法律問題239
(一)金融穩(wěn)定與金融安全有關(guān)法律問題239
(二)商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度問題241
四、銀行經(jīng)營管理有關(guān)法律問題244
(一)信貸與擔(dān)保有關(guān)法律問題244
(二)電子銀行與銀行卡業(yè)務(wù)法律問題246
(三)金融衍生工具法律規(guī)制問題248
(四)金融服務(wù)外包法律問題250
(五)委托理財(cái)與保理業(yè)務(wù)問題251
(六)不良資產(chǎn)處置及銀行債權(quán)保護(hù)問題251
(七)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題252
(八)銀行業(yè)稅制與稅法問題254
(九)金融法律生態(tài)問題254
五、政策性金融機(jī)構(gòu)立法問題255
六、征信法制建設(shè)問題256
七、反洗錢法律問題258
八、海外銀行法問題261
(一)對巴塞爾協(xié)議的研究261
(二)對歐盟銀行法的研究261
(三)對美國銀行法的研究262
九、總結(jié)與展望263
第六章銀行業(yè)務(wù)法律問題專論
信貸資產(chǎn)證券化與相關(guān)法律規(guī)范266
一、信貸資產(chǎn)證券化的界定266
二、信貸資產(chǎn)證券化的結(jié)構(gòu)與相關(guān)當(dāng)事人主要職責(zé)267
三、市場準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管268
四、會計(jì)處理269
五、稅務(wù)處理269
六、完善資產(chǎn)證券化法律規(guī)范體系的建議270
(一)擴(kuò)大資產(chǎn)支持證券的市場范圍270
(二)解決資產(chǎn)支持證券的發(fā)行便利問題270
(三)放寬對特殊目的載體形式的限制性規(guī)定271
(四)盡快制定資產(chǎn)證券化專門法規(guī)271
關(guān)于商業(yè)銀行“內(nèi)部人”關(guān)聯(lián)交易法律規(guī)制的比較研究272
一、“內(nèi)部人”及“關(guān)聯(lián)方”的法律規(guī)制272
(一)銀監(jiān)會對“內(nèi)部人”和“關(guān)聯(lián)方”的界定272
(二)財(cái)政部以及國際會計(jì)準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定273
(三)上海證券交易所的相關(guān)規(guī)定274
(四)香港聯(lián)合證券交易所的相關(guān)規(guī)定275
(五)美國證券法的相關(guān)規(guī)定276
二、內(nèi)部人作為“關(guān)聯(lián)方”的確認(rèn)與審核機(jī)制276
三、內(nèi)部人就有關(guān)“關(guān)聯(lián)方”的報(bào)告義務(wù)277
(一)我國的規(guī)定277
(二)香港聯(lián)交所的規(guī)定278
(三)美國證券法的規(guī)定279
四、內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)交易表現(xiàn)及其報(bào)告、披露機(jī)制279
(一)內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)交易表現(xiàn)279
(二)涉及內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)交易的報(bào)告與披露279
五、內(nèi)部人在關(guān)聯(lián)交易問題上違法違規(guī)的法律責(zé)任282
(一)我國的規(guī)定282
(二)中國香港和美國的規(guī)定282
六、銀監(jiān)會的不足及完善建議283
(一)《管理辦法》的不足283
(二)完善《管理辦法》的建議285
商品融資業(yè)務(wù)的法律分析與風(fēng)險(xiǎn)防范286
一、商品融資業(yè)務(wù)的法律分析286
(一)商品融資的法律基礎(chǔ)286
(二)商品融資與動產(chǎn)質(zhì)押的關(guān)系287
(三)商品融資與倉單質(zhì)押的關(guān)系287
二、商品融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析288
(一)轉(zhuǎn)移占有風(fēng)險(xiǎn)288
(二)質(zhì)物權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)288
(三)質(zhì)物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)289
(四)質(zhì)物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)289
三、商品融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施290
(一)建立第三方監(jiān)管模式290
(二)監(jiān)控滾動質(zhì)押項(xiàng)下貨物290
(三)審核質(zhì)物權(quán)屬及其價(jià)值290
(四)實(shí)行質(zhì)物保險(xiǎn)及賠償權(quán)益轉(zhuǎn)讓291
(五)完善質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有程序291
(六)加強(qiáng)貸后監(jiān)控工作292
關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范的思考293
一、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概述293
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)特征294
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要法律風(fēng)險(xiǎn)297
(一)市場準(zhǔn)人法律問題與相關(guān)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)297
(二)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤因素涉及跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的合法合規(guī)問題298
(三)理財(cái)產(chǎn)品法律關(guān)系定位不當(dāng)、不明帶來的風(fēng)險(xiǎn)298
(四)風(fēng)險(xiǎn)提示不當(dāng)、不充分的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)299
(五)對客戶知情權(quán)的保護(hù)問題299
(六)銀行履行職責(zé)不當(dāng)或不謹(jǐn)慎可能引發(fā)的法律問題與風(fēng)險(xiǎn)300
(七)宣傳和銷售理財(cái)產(chǎn)品中的操作風(fēng)險(xiǎn)問題301
(八)理財(cái)產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)法律問題301
(九)銀行收費(fèi)的合法合規(guī)問題301
(十)在稅收財(cái)務(wù)方面的合法合規(guī)問題302
四、商業(yè)銀行防范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的對策303
金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)控制及其監(jiān)管研究307
一、金融服務(wù)外包的理論基礎(chǔ)307
二、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢309
三、金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)及其控制313
四、加強(qiáng)我國金融服務(wù)外包監(jiān)管的政策建議315
仲裁收貸需謹(jǐn)慎貸款劃轉(zhuǎn)應(yīng)合法——一起公路收費(fèi)質(zhì)押權(quán)成功實(shí)現(xiàn)的案例評析318
一、基本案情318
二、相關(guān)法律問題及爭議焦點(diǎn)319
(一)關(guān)于債權(quán)人與債務(wù)人簽訂事后仲裁協(xié)議的法律效力問題319
(二)關(guān)于仲裁程序是否需遵守最高人民法院民事訴訟《證據(jù)規(guī)則》制約的問題321
(三)關(guān)于仲裁是否可直接裁決收費(fèi)質(zhì)押權(quán)歸債權(quán)人所有321
(四)關(guān)于抵押物收回后是否能夠適用銀行的貸款劃轉(zhuǎn)政策323
三、法律點(diǎn)評324
商業(yè)銀行小企業(yè)融資擔(dān)保方式創(chuàng)新研究——試論第二順位擔(dān)保物權(quán)在反擔(dān)保中的運(yùn)用326
一、小企業(yè)融資擔(dān)保方式的運(yùn)用及其法律障礙 327
(一)銀行要求保證人放棄物保優(yōu)先抗辯權(quán)的必要性327
(二)保證人承擔(dān)保證責(zé)任后處分抵押物的法律障礙327
二、在抵押物上設(shè)定第二順位擔(dān)保物權(quán)作為反擔(dān)保方式的法律探討329
(一)反擔(dān)保物權(quán)之法律性質(zhì)探析330
(二)同一物上同時(shí)存在本擔(dān)保物權(quán)和反擔(dān)保物權(quán)之法律探析334
三、結(jié)語335
第七章金融監(jiān)管法制專論以法治保障金融安全337
一、我國的金融安全問題337
二、金融安全的根本保障在于金融法治建設(shè)的完善342
論我國商業(yè)銀行對外投資法律規(guī)制的局限性及其克服345
、商業(yè)銀行對外投資的立法體例345
(一)集中起來系統(tǒng)規(guī)范的體例345
(二)對投資的范圍以及具體限制作出規(guī)定346
(三)簡單地限制銀行對外投資的范圍346
(四)不就商業(yè)銀行對外投資問題作出專門規(guī)范347
二、商業(yè)銀行可進(jìn)行的對外投資事項(xiàng)347
三、商業(yè)銀行對外投資的限制348
(一)禁止投資的實(shí)體范圍348
(二)限制投資的具體規(guī)制349
(三)限制投資實(shí)體的數(shù)量352
(四)限制銀行與關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間的互相持股352
四、商業(yè)銀行投資限制的例外機(jī)制352
(一)為商業(yè)目的獲得投資權(quán)益的例外352
(二)因?yàn)殂y行擔(dān)保附帶產(chǎn)生的投資之例外353
(三)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以突破限制354
(四)限制規(guī)則生效前投資的過渡安排354
(五)限制例外的投資之處理355
五、商業(yè)銀行放棄或者減少對外投資的規(guī)制356
六、關(guān)于不動產(chǎn)投資限制的特別規(guī)定357
(一)不動產(chǎn)投資的總額限制357
(二)對非自用不動產(chǎn)的投資限制358
(三)對于投資總額限制的突破之規(guī)定358
(四)對不動產(chǎn)限制總額的評估與計(jì)算規(guī)則359
七、對外投資的監(jiān)管程序及法律責(zé)任機(jī)制359
(一)對外投資的監(jiān)督管理程序359
(二)違反投資限制規(guī)定的法律責(zé)任機(jī)制360
八、我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)對外投資的局限及其克服361
(一)現(xiàn)行法制有關(guān)銀行對外投資規(guī)定的局限性361
(二)商業(yè)銀行對外投資規(guī)制的完善建議364
內(nèi)地銀行赴港上市后面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施366
一、引言366
二、內(nèi)地商業(yè)銀行赴港上市后的法律風(fēng)險(xiǎn)366
(一)上市銀行及其員工違法行為帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)366
(二)商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善帶來的風(fēng)險(xiǎn)369
(三)內(nèi)地法律政策變動風(fēng)險(xiǎn)370
三、防范法律風(fēng)險(xiǎn)的對策建議371
(一)銀行是第一責(zé)任者，應(yīng)積極主動地防范法律風(fēng)險(xiǎn)371
(二)國家也有責(zé)任為銀行防范法律風(fēng)險(xiǎn)提供環(huán)境和政策支持373
我國信貸資產(chǎn)證券化法律問題探討375
一、我國信貸資產(chǎn)證券化的概念375
二、我國信貸資產(chǎn)證券化的法律關(guān)系分析376
(一)信貸資產(chǎn)的確定階段：貸款法律關(guān)系376
(二)信托財(cái)產(chǎn)的形成階段：信托法律關(guān)系376
(三)資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易階段：證券投資法律關(guān)系377
(四)信貸資產(chǎn)證券化的過程監(jiān)管階段：監(jiān)管法律關(guān)系378
三、完善我國信貸資產(chǎn)證券化法律制度的幾點(diǎn)思考378
(一)信貸資產(chǎn)的所有權(quán)問題378
(二)信貸資產(chǎn)信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離問題382
(三)信貸資產(chǎn)證券化稅收法律問題384
香港電子銀行監(jiān)管規(guī)則的最新發(fā)展及其啟示387
一、香港電子銀行監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展概況387
二、電子銀行業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)則387
(一)關(guān)于虛擬銀行的認(rèn)可與監(jiān)管387
(二)對離岸網(wǎng)上銀行的法律監(jiān)控388
(三)電子銀行準(zhǔn)入的一般監(jiān)管原則389
三、電子銀行業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管規(guī)則390
(一)關(guān)于虛擬銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求390
(二)對電子銀行的持續(xù)有效監(jiān)管390
(三)對電子銀行外包活動的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管391
四、對健全和完善我國內(nèi)地電子銀行監(jiān)管規(guī)則的啟示393
(一)適時(shí)推出虛擬銀行的具體監(jiān)管準(zhǔn)則393
(二)將外包風(fēng)險(xiǎn)納入電子銀行審慎監(jiān)管框架393
(三)及時(shí)出臺保護(hù)客戶金融信息隱私的監(jiān)管政策395
(四)進(jìn)一步細(xì)化現(xiàn)有的電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則395
(五)繼續(xù)豐富電子銀行業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)之監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容396
論金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)之理念更新與制度設(shè)計(jì)397
一、構(gòu)建我國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度的理念更新397
(一)必須遵循現(xiàn)代破產(chǎn)立法的理念397
(二)必須樹立正確的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)理念399
二、我國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度設(shè)計(jì)之若干建議401
(一)立法體例的選擇401
(二)破產(chǎn)程序的規(guī)則設(shè)計(jì)401
(三)相關(guān)配套制度的建立與完善404
對我國商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司所觸發(fā)關(guān)鍵性法律問題之思考407
一、基金管理公司設(shè)立模式問題分析407
二、目前金融監(jiān)管體制所面臨的法律問題409
三、金融防火墻構(gòu)建法律問題412
四、對策分析413
論歐盟金融服務(wù)法中的相互承認(rèn)原則415
一、相互承認(rèn)原則的含義和適用條件415
(一)含義415
(二)適用條件416
二、相互承認(rèn)原則的制度基礎(chǔ)417
(一)母國控制417
(二)最低限度協(xié)調(diào)418
三、相互承認(rèn)原則的確立和推行419
(一)早期的一體化原則419
(二)Cassis de Dijon案：一個(gè)里程碑420
(三)相互承認(rèn)原則的全面推行421
四、相互承認(rèn)原則的不完整性421
五、相互承認(rèn)原則的實(shí)施效果423
(一)對管制競爭的影響423
(二)對服務(wù)自由的影響424
第八章新法規(guī)點(diǎn)評
《反洗錢法》與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)426
一、《反洗錢法》的制定背景和意義426
二、《反洗錢法》的主要內(nèi)容427
(一)明確反洗錢義務(wù)主體427
(二)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢具體義務(wù)428
(三)明確反洗錢保護(hù)和信息保密責(zé)任428
(四)賦予反洗錢監(jiān)管機(jī)關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時(shí)凍結(jié)權(quán)429
(五)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任429
三、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)遵循和執(zhí)行(反洗錢法)429
刑法洗錢罪的修改及其法律意義432
一、洗錢罪的含義432
二、洗錢罪的上游犯罪種類433
三、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作面臨新挑戰(zhàn)436
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》述評438
一、《暫行辦法》出臺的背景與意義438
二、《暫行辦法》的主要內(nèi)容438
(一)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理439
(二)額度與匯兌管理439
(三)雙重托管制度440
(四)信息披露與監(jiān)督管理制度440
三、《暫行辦法》存在的問題441
(一)《暫行辦法》部分內(nèi)容有待進(jìn)一步明確441
(二)結(jié)匯環(huán)節(jié)的控制過于嚴(yán)格441
(三)托管成本過高會影響理財(cái)收益水平441
四、遵循《暫行辦法》需注意的問題442
(一)注意操作流程，完善各項(xiàng)報(bào)批報(bào)備手續(xù)442
(二)注重產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理442
(三)重視配套匯率避險(xiǎn)工具的設(shè)計(jì)與推廣442
銀監(jiān)會新頒布的四項(xiàng)行政許可規(guī)章評析443
一、規(guī)章出臺背景與意義443
二、規(guī)章主要內(nèi)容及特點(diǎn)444
(一)《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》主要內(nèi)容444
(二)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》主要內(nèi)容445
(三)四項(xiàng)規(guī)章的特點(diǎn)446
三、規(guī)章存在的問題446
(一)個(gè)別許可事項(xiàng)法律依據(jù)不明確446
(二)與其他部門有關(guān)規(guī)定不協(xié)調(diào)447
(三)沒有規(guī)定聽證程序447
(四)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入程序規(guī)定不全面447
(五)規(guī)章效力規(guī)定不一致448
四、遵循規(guī)章需注意的問題448
(一)遵循申請?jiān)S可程序中的時(shí)間限制448
(二)準(zhǔn)確把握新舊規(guī)定的異同，防范違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)448
(三)積極促請監(jiān)管機(jī)關(guān)縮短審批期限449
(四)依法維護(hù)自身合法權(quán)益449
關(guān)于《企業(yè)破產(chǎn)法》清償順序規(guī)則的若干思考450
一、《企業(yè)破產(chǎn)法》有關(guān)清償順序的新規(guī)定概覽450
(一)關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的界定450
(二)債務(wù)人特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償規(guī)則451
(三)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序規(guī)則451
(四)《企業(yè)破產(chǎn)法》施行前后有關(guān)職工債權(quán)的清償規(guī)則——職工債權(quán)優(yōu)于擔(dān)保債權(quán)受償453
二、《企業(yè)破產(chǎn)法》有關(guān)清償順序規(guī)定的局限性454
三、《企業(yè)破產(chǎn)法》清償順序規(guī)則完善的幾點(diǎn)建議458