銀行信貸管理（十五規(guī)劃）

第一章　緒論一、銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系二、中介和市場(chǎng)的關(guān)系三、信貸資金運(yùn)動(dòng)與銀行信貸管理制度建設(shè)戰(zhàn)略四、銀行信貸管理制度演進(jìn)與學(xué)科發(fā)展沿革五、經(jīng)濟(jì)后轉(zhuǎn)軌時(shí)期的銀行信貸管理創(chuàng)新六、關(guān)于本書(shū)的體系結(jié)構(gòu)和內(nèi)容安排第二章　商業(yè)銀行信貸體系第一節(jié)中國(guó)商業(yè)銀行體系一、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌中的商業(yè)銀行體制特征二、商業(yè)銀行的組織體系三、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)置和管理四、商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及其特征第二節(jié)　商業(yè)銀行信貸資金來(lái)源和運(yùn)用一、信貸資金來(lái)源結(jié)構(gòu)和渠道二、信貸資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)和渠道三、銀行信貸資金來(lái)源和運(yùn)用的地區(qū)分布第三節(jié)　商業(yè)銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的結(jié)構(gòu)分析一、銀行體制和結(jié)構(gòu)與“超貸”和“存差”現(xiàn)象二、銀行系統(tǒng)“存差”的總量和結(jié)構(gòu)三、銀行系統(tǒng)“存差”并不是資金的閑置四、銀行“存差”現(xiàn)階段是實(shí)施積極財(cái)政政策和穩(wěn)健貨幣政策的重要基礎(chǔ)五、統(tǒng)籌兼顧調(diào)整信貸收支結(jié)構(gòu)第四節(jié)　商業(yè)銀行信貸資金的循環(huán)與周轉(zhuǎn)一、信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)過(guò)程二、信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)的特殊性三、信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)的客觀要求第五節(jié)　商業(yè)銀行信貸管理的任務(wù)和內(nèi)容一、信貸管理與交易成本二、信貸管理的基本任務(wù)三、信貸管理的近期重點(diǎn)四、信貸管理的內(nèi)容第三章　商業(yè)銀行信貸管理規(guī)則第一節(jié)　信貸管理信息不對(duì)稱的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)一、信息不對(duì)稱與逆向選擇二、貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范第二節(jié)　銀行信貸管理原則一、安全性原則二、流動(dòng)性原則三、盈利性原則四、安全性、流動(dòng)性和盈利性三原則的有機(jī)配合第三節(jié)　貸款管理規(guī)則一、中國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的特殊性二、貸款管理當(dāng)事人三、貸款管理要素四、主要貸款方式五、貸款營(yíng)銷機(jī)制六、貸款授權(quán)授信管理體制七、審貸分離和分級(jí)審批八、貸款管理責(zé)任制第四節(jié)　存款管理規(guī)則一、存款種類二、存款業(yè)務(wù)管理的新變化三、存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與存款保險(xiǎn)制度四、存款的成本可控性、穩(wěn)定性和對(duì)稱性原則五、存款管理操作規(guī)定第四章　銀行貸款公司客戶的資金需求與供給第一節(jié)　現(xiàn)代企業(yè)制度一、現(xiàn)代企業(yè)制度的概念二、現(xiàn)代企業(yè)制度的基本內(nèi)容三、現(xiàn)代企業(yè)制度的基本特征第二節(jié)　企業(yè)資金構(gòu)成和周轉(zhuǎn)指標(biāo)一、企業(yè)資金構(gòu)成二、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)指標(biāo)第三節(jié)　企業(yè)的資金需求一、銷售增長(zhǎng)導(dǎo)致的資金需求二、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期變化導(dǎo)致的資金需求三、固定資產(chǎn)投資引起的資金需求四、其他原因引起的資金需求第四節(jié)　不同類型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)一、制造業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)二、商業(yè)批發(fā)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)三、商業(yè)零售企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)四、服務(wù)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)五、農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)第五節(jié)　中國(guó)信貸資金管理體制演進(jìn)沿革一、“統(tǒng)收統(tǒng)支”信貸資金管理體制二、“差額包干”信貸資金管理體制三、“實(shí)存實(shí)貸”信貸資金管理體制四、資產(chǎn)負(fù)債比例管理體制五、“間接調(diào)控”的信貸資金管理體制第五章　公司客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析第一節(jié)　銀行信貸管理中的財(cái)務(wù)報(bào)表分析一、財(cái)務(wù)報(bào)表分析在銀行信貸管理中的重要性二、信貸分析的特殊出發(fā)點(diǎn)三、分析步驟和方法四、財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性第二節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債表分析一、資產(chǎn)分析二、負(fù)債分析三、所有者權(quán)益分析四、案例：ABc公司的資產(chǎn)負(fù)債表分析第三節(jié)　利潤(rùn)表分析一、收入分析二、成本和費(fèi)用分析三、利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分析四、案例：ABc公司的利潤(rùn)表分析第四節(jié)　財(cái)務(wù)比率分析一、流動(dòng)性比率（短期償債能力比率）二、財(cái)務(wù)杠桿比率（長(zhǎng)期償債能力比率）三、盈利能力比率分析四、資產(chǎn)運(yùn)作效率比率分析五、財(cái)務(wù)比率之間的相互聯(lián)系：杜邦分析體系六、案例：ABc公司的財(cái)務(wù)比率分析第五節(jié)　現(xiàn)金流量表分析一、現(xiàn)金流量的計(jì)算二、現(xiàn)金流量的分析三、現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)四、案例：ABc公司的現(xiàn)金流量表分析第六章　公司客戶貸款的操作流程與技術(shù)支持第一節(jié)　貸款營(yíng)銷中的市場(chǎng)調(diào)查一、貸款營(yíng)銷是信貸交易機(jī)制的必然要求二、市場(chǎng)調(diào)查是開(kāi)展貸款營(yíng)銷的基礎(chǔ)三、市場(chǎng)調(diào)查的方法和步驟四、市場(chǎng)調(diào)查的內(nèi)容第二節(jié)　貸款申請(qǐng)與洽談第三節(jié)　公司客戶的信用分析一、貸款目的分析二、還款來(lái)源分析三、借款人的資信狀況分析四、借款人行業(yè)分析五、借款人管理分析六、產(chǎn)品分析七、財(cái)務(wù)分析八、信用等級(jí)評(píng)定九、貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算第四節(jié)　貸款定價(jià)一、貸款定價(jià)原則二、貸款價(jià)格的構(gòu)成三、影響貸款定價(jià)的因素四、貸款定價(jià)方法第五節(jié)　貸款審批一、貸款審批的步驟二、貸款審批的主要內(nèi)容第六節(jié)　貸款合同一、貸款合同的簽訂二、合同變更或解除第七節(jié)　貸款的發(fā)放一、審核借款憑證二、變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取三、監(jiān)督提款進(jìn)度第八節(jié)　貸款檢查一、貸款檢查的內(nèi)容二、貸款檢查的方式……第七章　公司客戶貸款的結(jié)構(gòu)和運(yùn)作管理第八章　個(gè)人消費(fèi)貸款第九章　個(gè)人消費(fèi)貸款的結(jié)構(gòu)與運(yùn)作管理第十章　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理第十一章　銀行信貸營(yíng)銷管理第十二章　開(kāi)發(fā)性貸款管理主要參考文獻(xiàn)