中小企業(yè)如何合理貸款：學(xué)會(huì)同銀行打交道

1銀行貨款是中小企業(yè)主要融資方式
一.中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
二.中小企業(yè)特點(diǎn)
三.中小企業(yè)融資的特點(diǎn)
[案例1]擔(dān)保難落實(shí),貸款告吹
[案例2]缺乏抵押,貸款難以到賬
[案例3]借助銀行涓涓細(xì)流
匯成了大海
四.銀行貸款是中小企業(yè)融資主要方式
2金融機(jī)構(gòu)面面現(xiàn)
一.健全的金融機(jī)構(gòu)體系
二.我國(guó)銀行種類
3銀行貸款掀起你的蓋頭來(lái)
一.銀行貸款的對(duì)象及條件
二.銀行貸款的種類
三.銀行貸款的期限
4銀行貸款程序
一.領(lǐng)取《貸款卡》
二.企業(yè)提出貸款申請(qǐng)
三.銀行對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估
四.貸款調(diào)查
五.貸款審批
六.簽訂有關(guān)借款合同
七.貸款發(fā)放
5如何辦理貸款展期和貸新還舊
一.如何辦理貸款展期
二.如何辦理貸款借新還舊
6怎樣辦理票據(jù)融資
一.什么是票據(jù)融資
二.銀行承兌匯票融資的好處何在
[案例4]辦理銀行承兌匯票賺
取利息差提高效率
三.辦理銀行承兌匯票的幾項(xiàng)具體規(guī)定
四.辦理銀行承兌匯票的程序
五.申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)的
具體規(guī)定
六.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的程序
[案例5]重慶運(yùn)用票據(jù)緩解中
小企業(yè)融資難
7如何申辦個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款
一.何為創(chuàng)業(yè)貸款
二.創(chuàng)業(yè)貸款的方式
三.創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放程序
四.創(chuàng)業(yè)貸款的額度.期限及用途
[案例6]農(nóng)行個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款門圓了
小老板創(chuàng)業(yè)夢(mèng)
[案例7]個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款助大學(xué)生
揚(yáng)帆遠(yuǎn)航
[案例8]農(nóng)行陜西省分行系統(tǒng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性
貸款迅猛發(fā)展
8銀行對(duì)企業(yè)信用度考察
一.銀行信用
[案例9]誠(chéng)信,讓棉麻蠶繭公司
起死回生
二.商業(yè)信用
三.財(cái)務(wù)信用
四.納稅信用
[案例10]誠(chéng)信值萬(wàn)金
9申請(qǐng)貸款應(yīng)把握好的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)
一.銀行考察貸款企業(yè)的"5C"原則
二.銀行重視貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)
10銀行對(duì)哪類企業(yè)不"惜貸"
一.重點(diǎn)支持類企業(yè)必須符合條件
二.適度支持類企業(yè)必須符合條件
三.禁止貸款類
四.從嚴(yán)控制類貸款
11各家商業(yè)銀行貸款的異同
一.貸款對(duì)象不同
二.貸款金額不同
三.貸款方式不同
[案例11]民生銀行推用出口退稅
質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)
[案例12]廣東發(fā)展銀行全力推出
"民營(yíng)100"
[案例13]深圳發(fā)展銀行推出"產(chǎn)業(yè)鏈金融"
貸款新方式
四.貸款利率不同
12掌握銀行貸款的技巧
一.善于學(xué)習(xí)金融知識(shí)
[案例14]不懂金融盲目高息集資
二.確定適宜貸款額度
[案例15]貸款過(guò)度企業(yè)倒閉
三.提供真實(shí)可信的報(bào)表資料
[案例16]提供虛假報(bào)表貸款告吹
四.制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃
五.具備良好的心態(tài)
六.認(rèn)準(zhǔn)一家朋友交到底
七.擇可靠有效的擔(dān)保
八.仔細(xì)閱讀借款合同
九.盡量避免貸款逾期
十.主動(dòng)配合銀行貸款后的監(jiān)管
13怎樣與銀行交往
一.了解銀行的屬性
二.健身強(qiáng)體自身硬
[案例17]適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品吸引來(lái)了銀行
的信貸支持
三.在資金充裕時(shí)與銀行交往
四.誠(chéng)信為本信用立身
[案例18]信用使企業(yè)做大做強(qiáng)
五.常到銀行走走
[案例19]采納銀行建議經(jīng)營(yíng)成功
六.多使用票據(jù)融資
[案例20]20家中小企業(yè)獲得扶持
票據(jù)融資
[案例21]中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)成了票據(jù)
融資的主力軍
[案例22]申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)提前
拿到了貨款
七.主動(dòng)與銀行牽手
八.參加銀企合作項(xiàng)目推介會(huì)
[案例23]人行西安分行舉行陜西省銀
企項(xiàng)目推介會(huì)
[案例24]江蘇淮安舉辦銀行與私營(yíng)企業(yè)
專項(xiàng)簽約活動(dòng)
九.按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)配對(duì)的原則選擇
14如何獲得銀行青睞
一.加強(qiáng)信息溝通,密切企銀關(guān)系
二.強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理,杜絕造假現(xiàn)象
三.增加技術(shù)含量,生產(chǎn)適銷產(chǎn)品
[案例25]產(chǎn)品科技含量高銀行
鼎力支持
[案例26]用產(chǎn)品科技含量和市場(chǎng)占有率
贏得銀行貸款
四.選準(zhǔn)發(fā)展方向把握市場(chǎng)定位
五.強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)素質(zhì),提高信用等級(jí)
[案例27]聘請(qǐng)專家完善現(xiàn)代化管理
六.參與互助擔(dān)?；?尋求
有效擔(dān)保
七.強(qiáng)化信用意識(shí),樹(shù)立良好信譽(yù)
[案例28]誠(chéng)信贏得銀行的大力支持
15走出銀企關(guān)系的誤區(qū)
一.與要害人員私交甚密
二.臨時(shí)抱佛腳
三.一錘子買賣
[案例29]逃廢銀行債務(wù)受到
聯(lián)合制裁
四.天然低人一等
五."牛氣"不理銀行的"茬"
六.利率上浮是歧視
16貸款找不到擔(dān)保怎么辦
一.眼睛向外積極尋求擔(dān)保公司支持
[案例30]擔(dān)保公司為困難企業(yè)分憂
[案例31]擔(dān)保公司和銀行救活
了企業(yè)
二.多方求助尋求其他擔(dān)保方式
三.眼睛向內(nèi)挖掘潛力尋求抵押
四.靈活多變尋求質(zhì)押
[案例32]"基因"抵押貸款成功
[案例33]變通質(zhì)押方式喜獲貸款
五.合理變通貸款方式
[案例34]改變貸款方式求貸成功
17貸款到期不能償還怎么辦
一.主動(dòng)上門解釋溝通
二.及時(shí)支付利息辦理延期或展期
三.尋求直接借貸
[案例35]發(fā)動(dòng)職工集資還貸
四.積極盤活催收貨款
五.典當(dāng)變賣資產(chǎn)
[案例36]變賣"坐騎"還貸被樹(shù)為
誠(chéng)信的典型
附錄：我國(guó)有關(guān)中小企業(yè)貸款的
法律法規(guī)規(guī)定
一.貸款通則
二.中華人民共和國(guó)擔(dān)保法
三.國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于印發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)
信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知國(guó)
經(jīng)貿(mào)中小企(1999)540號(hào)
四.商業(yè)匯票承兌.貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)
管理暫行辦法
五.中國(guó)人民銀行關(guān)于擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度的通知
六.中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)
七.中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)
八.中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng).有效益.有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)
九.國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見(jiàn)
十.人民銀行會(huì)同財(cái)政部.國(guó)家經(jīng)貿(mào)委.勞動(dòng)和社會(huì)保障部聯(lián)合制定并發(fā)布《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》