西方銀行財務定價：怎樣制定銀行產(chǎn)品和服務的價格

第1章
活期存款賬戶定價
活期存款賬戶的成本
一.固定成本和變動成本
二.年度成本
活期存款賬戶盈虧平衡分析
一.存款資金的運用
二.盈虧平衡分析
三.儲蓄余額
四.關(guān)系定價
五.盈虧平衡價格結(jié)構(gòu)
六.單一最低余額與可變最低余額定價結(jié)構(gòu)比較
賬戶基數(shù)的盈利能力
一.抽樣格式
二.抽樣程序
三.抽樣工作底稿
四.抽樣指標
五.客戶概況
六.盈利能力分析
七.手續(xù)費的確定
定價策略和定價結(jié)構(gòu)
一.市場調(diào)查
二.需求的價格敏感性
三.影響價格敏感性的因素
四.評估銀行所在市場的價格敏感性
五.活期存款賬戶的定價策略
六.可選擇的價格結(jié)構(gòu)
七.活期存款賬戶的收益與定價
八.活期存款賬戶的定價結(jié)構(gòu)示例
九.定價結(jié)構(gòu)評估方法
活期存款賬戶重新定價原則
附錄：重新定價客戶通知書舉例
特殊存款服務的定價
一.支票保護措施的定價
二.商業(yè)活期存款賬戶的定價
第2章
可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的定價
可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的歷史發(fā)展
一.消費者的態(tài)度和行為
二.儲蓄機構(gòu)定價策略的變動
三.便利程度對定價的影響
四.定價策略的再次變動
五.賬戶數(shù)量.余額與定價策略
六.早期使用者的行為特征
七.定價策略案例分析
八.新英格蘭經(jīng)驗對我們的啟示
可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的成本
一.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的成本
二.賬戶的增量成本
三.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的作業(yè)特點
四.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶基數(shù)抽樣數(shù)據(jù)分析
五.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶總體成本分析
六.最低余額與平均余額對利息成本的影響
七.經(jīng)驗與啟示
附錄：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的成本圖解
可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶盈虧平衡分析
一.利息收益
二.資產(chǎn)收益率
三.毛收益率與凈收益率
四.資產(chǎn)組合與平均資產(chǎn)收益率
五.資產(chǎn)收益率的變動趨勢
六.備用頭寸和儲備金
七.可轉(zhuǎn)讓支付命令(NOW)賬戶的盈虧平衡余額
八.可選擇的定價結(jié)構(gòu)
九.定價結(jié)構(gòu)綜述
十.定價策略
制定新的可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶價格
一.產(chǎn)品的差異性
二.培訓
三.促銷
四.小結(jié)
第3章
儲蓄賬戶和定期存單的定價
儲蓄賬戶和定期存單定價概述
儲蓄賬戶的成本與定價
一.作業(yè)成本
二.年度成本
定期存單的成本與定價
一.定期存單的相關(guān)成本
二.盈虧平衡分析
三.短期貨幣市場定期存單(MMCD)定價
四.儲蓄賬戶與定期存單的定價比較
賬戶基數(shù)盈利能力與銀行定價
一.隱性利潤潛力
二.對低余額儲蓄賬戶的重新定價
三.季度手續(xù)費與增量成本
四.定價調(diào)整的時間安排
五.定價調(diào)整的數(shù)據(jù)抽樣分析
儲蓄賬戶定價中的數(shù)據(jù)收集
一.定期儲蓄賬戶概況表
二.儲蓄賬戶概況表數(shù)據(jù)的收集
定價策略和定價結(jié)構(gòu)
一.市場調(diào)查
二.基本定價策略
三.制定經(jīng)濟可變最低余額
存款服務產(chǎn)品的開發(fā)與定價
一.貼現(xiàn)債券
二.通知現(xiàn)有客戶新的存款最低余額
三.時間安排
四.“家庭下一代”產(chǎn)品
五.與雇員的良好溝通
六.吸引新的較高余額的賬戶
貨幣市場賬戶定價原理與策略
一.貨幣市場投資賬戶
二.貨幣市場活期存款賬戶
三.定價目標
四.營銷策略
五.貨幣市場投資賬戶的定價
六.盈利能力的決定因素
七.貨幣市場投資賬戶的成本
八.根據(jù)余額水平確定利率
九.根據(jù)匹配資產(chǎn)確定利率
十.資產(chǎn)負債管理
十一.市場競爭
十二.貨幣市場活期存款賬戶
十三.定價時的其他考慮因素
第4章
企業(yè)貸款定價
成本相加定價
價格領(lǐng)導定價
低于優(yōu)惠利率定價
利率上限定價
成本一收益定價
客戶盈利能力分析
貸款定價案例研究(一)
貸款定價案例研究(二)
第5章
消費貸款定價
貸款定價的影響因素
法律環(huán)境
競爭環(huán)境
經(jīng)濟環(huán)境
銀行內(nèi)部環(huán)境
定價模式
岱款功能成本分析
貸款功能成本分析
貸款平均成本和邊際成奉
貸款盈力能力分析
非住宅消費貸款定價
年百分率法
單一利率法
貼現(xiàn)率法
追加利率法
78s條款
補償余額要單
消費貸款浮動利率
住宅抵押貸款定價
收取抵押貸款首付費