很明顯，以張小華4,000元的月收入，每個(gè)月存3,000元是一項(xiàng)高難度的挑戰(zhàn)，無論如何，他已經(jīng)設(shè)定了目標(biāo)而且馬上行動(dòng)了！也許他一開始存不了那么多，500、1,000都沒關(guān)系，最重要的是退休金的目標(biāo)已經(jīng)深深印在腦海中。也許他會為了這個(gè)目標(biāo)更努力工作，因而增加收入，或者比同輩的朋友更懂得省錢，得以逐漸提高存錢的金額。也許他會更關(guān)注理財(cái)，也許……他已經(jīng)開始領(lǐng)先！

果然，10年后，35歲的張小華月收入達(dá)到了30,000元，每個(gè)月5,000元的退休金早已不是他的夢想，他要的是一個(gè)月15,000元的退休金！雖然這些年他的社保投?；鶖?shù)隨著收入增加而提高，但已追不上他的收入增加的速度，所以社保退休金的替代率反而降低了（類似上述第二種情況）。假設(shè)他經(jīng)過計(jì)算后發(fā)現(xiàn)社保退休金將有5,000元，所以他的退休金差額是（15,000-5,000）12×30=3,600,000元；假設(shè)他10年來辛苦存下了30萬元，也還有330萬元的差額，那么他在未來25年之間，平均每年必須存下3,300,000/25=132,000元，也就是平均每個(gè)月存下132,000/12=11,000元。

10年前的張小華，每個(gè)月存3,000元難上加難，10年后的他竟然打算一個(gè)月存11,000元！而他的同輩朋友們可能還是“月光族”呢！

這就是目標(biāo)的神奇拉動(dòng)力，它已經(jīng)在改變張小華的命運(yùn)了，誰知道他以后還會設(shè)定什么樣的驚人目標(biāo)來激勵(lì)自己呢！但是我們相信他會一步一步地實(shí)現(xiàn)夢想，因?yàn)?0年的時(shí)間足夠他養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這些事情他現(xiàn)在做起來，不累！