5. 具有投資的功能。部分人身保險(xiǎn)合同具有投資的功能，比如萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。由于人身保險(xiǎn)單的交費(fèi)期限很長，保險(xiǎn)人在實(shí)際操作中往往采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)的方法，將投保人在合同期限內(nèi)需要交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)在整個(gè)交費(fèi)期限內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保險(xiǎn)費(fèi)均相同。

當(dāng)被保險(xiǎn)人年輕時(shí)，其死亡概率低，投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)比實(shí)際需要的多，多交納的保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)人逐年積累；當(dāng)被保險(xiǎn)人年老時(shí)，其死亡概率高，投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)比實(shí)際需要的少，不足的部分將由被保險(xiǎn)人年輕時(shí)多交納的保險(xiǎn)費(fèi)予以彌補(bǔ)。投保人在被保險(xiǎn)人年輕時(shí)多交納的保險(xiǎn)費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息，每年累計(jì)起來，就是保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

對于投保人和被保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值具有以下3種功能：

1. 退保。退保金按照保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取。

2. 保單貸款。一般具有貸款功能的保險(xiǎn)單，貸款的額度是以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值為基礎(chǔ)的。

3. 分紅。在分紅保險(xiǎn)合同中，投保人享有的分紅是以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值為基礎(chǔ)的。

下面是保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的簡化計(jì)算公式：

保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已交納的保險(xiǎn)費(fèi)–保險(xiǎn)人的管理費(fèi)用分?jǐn)偍C保險(xiǎn)人向銷售人員支付的傭金–保險(xiǎn)人因承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+剩余保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生的利息

人身保險(xiǎn)的分類

按照保險(xiǎn)的范圍不同，人身保險(xiǎn)主要分為下列3類：

1. 人壽保險(xiǎn)。

2. 健康保險(xiǎn)。

3. 人身意外傷害保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

同個(gè)人和家庭理財(cái)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

同個(gè)人和家庭理財(cái)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：

1. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

2. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。

3. 家庭責(zé)任保險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是政府推出的一種保險(xiǎn)制度。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)際上是一種收入保險(xiǎn)。社會(huì)對勞動(dòng)者實(shí)行收入損失保障，使勞動(dòng)者沒有后顧之憂，這是社會(huì)保險(xiǎn)制度最重要的特點(diǎn)。我國的社會(huì)保險(xiǎn)主要包括以下5種：

生育社會(huì)保險(xiǎn)

生育社會(huì)保險(xiǎn)是一種專門保障女性勞動(dòng)者的社會(huì)保險(xiǎn)。實(shí)行生育社會(huì)保險(xiǎn)，可以保證在女性勞動(dòng)者生育期間獲得必要的經(jīng)濟(jì)資助，以補(bǔ)償其經(jīng)濟(jì)損失。

失業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)

失業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)是使勞動(dòng)者在失去工作后獲得一定的經(jīng)濟(jì)資助，從而保證失業(yè)者的基本生活水平的一種保險(xiǎn)。

工傷社會(huì)保險(xiǎn)

工傷社會(huì)保險(xiǎn)是指對勞動(dòng)者因工受傷而給予的健康恢復(fù)保障，使勞動(dòng)者在不能工作期間的收入損失得到一定程度的補(bǔ)償。

養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)

養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是為了解決勞動(dòng)者在退休后的收入保障問題，目的是使勞動(dòng)者老有所養(yǎng)。

疾病社會(huì)保險(xiǎn)

疾病社會(huì)保險(xiǎn)旨在補(bǔ)償勞動(dòng)者在患病期間的醫(yī)療費(fèi)用支出。

第二章

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

保險(xiǎn)產(chǎn)品是個(gè)人和家庭理財(cái)中不可或缺的組成部分，我將在本章中對保險(xiǎn)的基本知識進(jìn)行闡述，并對社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行簡要的介紹。

保險(xiǎn)基礎(chǔ)

保險(xiǎn)的概念和性質(zhì)

保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為（《保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)的定義）。